529 Üniversite Tasarruf Hesaplayıcısı

Hesap bakiyenizi, bugünden çocuğunuzun üniversiteye başlayacağı zamana kadar ay ay ileriye doğru tahmin eder; her ay aylık katkı payınızı ekler ve büyüyen bakiyeyi beklenen yıllık getiri oranınızla bileşik olarak hesaplar. Ayrıca bugünkü üniversite maliyetini ve bu maliyetin ne kadar hızlı artmasını beklediğinizi girerseniz, gelecekteki maliyeti de tahmin eder ve tasarruflarınızın bunun yüzde kaçını karşılamaya doğru gittiğini gösterir.

529 planı, özellikle eğitim giderleri için ABD'de vergi avantajlı bir tasarruf hesabıdır; katkılar vergisiz büyür ve para öğrenim ücreti, yurt/pansiyon ve kitap gibi uygun eğitim giderleri için kullanıldığı sürece çekimler vergisizdir. Bu hesaplayıcı yalnızca yatırım büyüme matematiğine odaklanır, tam vergi muamelesi için kendi planınızı ve eyaletinizin kurallarını kontrol edin.

Üniversite öğrenim ücretleri ve harçları tarihsel olarak genel tüketici fiyatlarından daha hızlı artmıştır, bu yüzden gelecekteki üniversite maliyetlerini tahmin etmek için genel bir enflasyon oranı kullanmak bunları olduğundan düşük gösterme eğilimindedir. Bu hesaplayıcı, genellikle daha yüksek olan ayrı bir üniversite maliyeti enflasyon oranı belirlemenize izin verir, böylece fon açığı tahmini bugünkü fiyatın sabit kalacağını varsaymaktan çok daha gerçekçi olur.

Kayıt zamanındaki tahmini 529 bakiyenizi, üniversitenin tahmini gelecekteki maliyetiyle bir yüzde olarak karşılaştırır. %100, tahmini tasarruflarınızın tahmini maliyeti tam olarak karşılayacağı tahmin edildiği anlamına gelir; %100'ün altı dolar cinsinden bir açık gösterir, böylece yaklaşık ne kadar daha fazla tasarruf etmeniz gerektiğini bilirsiniz; %100'ün üzeri ise bir yastığınız olacağı tahmin edildiği anlamına gelir.

Tamamen isteğe bağlıdır. Boş bırakmak yine de tek başına faydalı olan, kayıt zamanındaki tahmini bir bakiye verir, yalnızca fon açığı karşılaştırmasını atlar. Doldurmak (kabaca bir tahminle bile, örneğin eyalet içi bir devlet üniversitesinin mevcut toplam 4 yıllık maliyeti gibi) aracı salt bir bakiye tahmininden bir hedef takip tahminine dönüştürür.

Hayır, yalnızca girdiğiniz tasarruf ve katkı paylarının büyümesini tahmin eder, ne kadar yardım veya burs alabileceğinizi bilme imkanı yoktur ve aynı anda tek bir tasarruf hedefini modeller. Birden fazla çocuk için tasarruf ediyorsanız, her çocuk için kendi zaman çizelgesi ve hedefiyle hesaplayıcıyı ayrı ayrı çalıştırın.

Bu, bileşik büyümedir: her ayın yatırım getirisi yalnızca katkıda bulunduğunuz tutar üzerinden değil, önceki tüm büyüme üzerinden de kazanılır. Bu yüzden daha küçük aylık tutarlarla bile erken tasarrufa başlamak, genellikle daha sonra büyük tutarlarla başlamaktan daha önemlidir, çünkü büyümenin kendi üzerinde bileşiklenmesi için basitçe daha fazla yıl vardır.