Calculadora de Poupança Universitária 529

Ele projeta o saldo da sua conta 529 mês a mês, desde hoje até seu filho começar a faculdade, adicionando sua contribuição mensal todo mês e compondo o saldo crescente ao seu retorno anual esperado. Se você também inserir o custo atual da faculdade e a taxa esperada de aumento, ele também projeta o custo futuro e mostra qual porcentagem dele sua poupança está no caminho de cobrir.

Um plano 529 é uma conta de poupança com vantagens fiscais nos EUA especificamente para despesas educacionais; as contribuições crescem isentas de impostos e os saques são isentos de impostos, desde que o dinheiro seja usado para custos educacionais qualificados como mensalidade, hospedagem e alimentação, e livros. Essa calculadora foca puramente na matemática do crescimento do investimento; verifique as regras do seu plano específico e do seu estado para o tratamento fiscal exato.

As mensalidades e taxas universitárias historicamente subiram mais rápido que os preços gerais ao consumidor, então usar uma taxa de inflação geral para projetar custos universitários futuros tende a subestimá-los. Essa calculadora permite que você defina uma taxa de inflação do custo universitário separada, tipicamente mais alta, para que a estimativa de déficit de financiamento seja mais realista do que supor que o preço de hoje permaneça fixo.

Ele compara seu saldo 529 projetado na matrícula com o custo futuro projetado da faculdade, expresso como porcentagem. 100% significa que se estima que sua poupança projetada cobre totalmente o custo projetado; abaixo de 100% mostra um déficit em dólares, para que você saiba aproximadamente quanto mais precisaria economizar, e acima de 100% significa que você está projetado a ter uma folga.

É totalmente opcional. Deixá-lo em branco ainda dá a você um saldo projetado na matrícula, útil por si só; apenas pula a comparação de déficit de financiamento. Preenchê-lo (mesmo com uma estimativa aproximada, como o custo total atual de 4 anos de uma escola pública estadual) transforma a ferramenta de uma projeção de saldo pura em uma estimativa de acompanhamento de meta.

Não, ela só projeta o crescimento da poupança e contribuições que você insere; não há como saber qual ajuda ou bolsas você pode receber, e ela modela uma única meta de poupança por vez. Se você está economizando para mais de um filho, execute a calculadora uma vez por filho com o cronograma e a meta próprios de cada um.

Isso é crescimento composto: o retorno do investimento de cada mês é obtido não apenas sobre o que você contribuiu, mas também sobre todo o crescimento anterior. Por isso começar a economizar cedo, mesmo com valores mensais menores, tende a importar mais do que começar mais tarde com valores maiores; simplesmente há mais anos para o crescimento se compor sobre si mesmo.