Калькулятор накопительного плана 529

Он прогнозирует баланс вашего счёта 529 месяц за месяцем, от сегодняшнего дня до поступления вашего ребёнка в колледж, добавляя ваш ежемесячный взнос каждый месяц и капитализируя растущий баланс по ожидаемой годовой доходности. Если вы также вводите текущую стоимость обучения и ожидаемый темп её роста, он также прогнозирует будущую стоимость и показывает, какой процент от неё ваши сбережения смогут покрыть.

План 529 - это льготный по налогам сберегательный счёт в США, специально предназначенный для расходов на образование; взносы растут без налогов, а снятие средств не облагается налогом, если деньги используются на квалифицированные образовательные расходы, такие как обучение, проживание и питание, а также книги. Этот калькулятор фокусируется исключительно на математике инвестиционного роста; уточните правила вашего конкретного плана и штата для точного налогового режима.

Плата за обучение и сборы исторически росли быстрее общих потребительских цен, поэтому использование общей ставки инфляции для прогнозирования будущей стоимости обучения обычно её занижает. Этот калькулятор позволяет установить отдельную, обычно более высокую, ставку инфляции стоимости обучения, чтобы оценка дефицита финансирования была более реалистичной, чем предположение о неизменности сегодняшней цены.

Он сравнивает ваш прогнозируемый баланс 529 при поступлении с прогнозируемой будущей стоимостью обучения, выраженной в процентах. 100% означает, что ваши прогнозируемые сбережения по оценкам полностью покрывают прогнозируемую стоимость; ниже 100% показывает дефицит в долларах, чтобы вы примерно знали, сколько ещё нужно накопить, а выше 100% означает, что у вас предположительно будет запас.

Это полностью необязательно. Оставив поле пустым, вы всё равно получите прогнозируемый баланс при поступлении, что само по себе полезно; просто будет пропущено сравнение дефицита финансирования. Заполнение его (даже приблизительной оценкой, например текущей общей 4-летней стоимостью государственной школы в вашем штате) превращает инструмент из чистого прогноза баланса в оценку отслеживания цели.

Нет, он проецирует только рост введённых вами сбережений и взносов; у него нет способа узнать, какую помощь или стипендии вы можете получить, и он моделирует только одну цель накопления за раз. Если вы копите более чем на одного ребёнка, запускайте калькулятор отдельно для каждого ребёнка с его собственным сроком и целью.

Это сложный рост: инвестиционная доходность каждого месяца начисляется не только на внесённые вами средства, но и на весь предыдущий рост. Именно поэтому начать копить раньше, даже с меньшими ежемесячными суммами, обычно важнее, чем начать позже с большими суммами - просто больше лет для того, чтобы рост капитализировался сам на себе.