529大学貯蓄プラン計算機

これは、今日からお子様が大学を始めるまで、529口座残高を月ごとに予測し、毎月あなたの拠出額を加算し、増加していく残高に予想年間リターンで複利計算を適用します。現在の大学費用とその上昇予想率も入力すると、将来の費用も予測し、貯蓄がその何パーセントをカバーできる見込みかを示します。

529プランは、教育費専用の米国の税制優遇貯蓄口座で、拠出金は非課税で成長し、学費、寮費・食費、書籍代などの適格な教育費に使われる限り引き出しも非課税です。この計算機は純粋に投資成長の数学に焦点を当てています。正確な税務上の扱いについては、具体的なプランと州の規則を確認してください。

大学の授業料や費用は歴史的に一般消費者物価よりも速く上昇してきたため、一般的なインフレ率を使って将来の大学費用を予測すると過小評価になりがちです。この計算機では、通常より高い、別途の大学費用インフレ率を設定できるため、今日の表示価格が変わらないと仮定するよりも、資金ギャップの見積もりが現実的になります。

これは、入学時の予測529残高を、予測される将来の大学費用と比較し、パーセンテージで表します。100%は、予測貯蓄額が予測費用を完全にカバーすると見積もられていることを意味し、100%未満はドルでの不足額を示すため、あとどれくらい貯蓄する必要があるかがおおよそわかります。100%を超える場合は、余裕がある見込みであることを意味します。

これは完全に任意です。空欄のままにしても、それ自体で有用な入学時の予測残高は得られます。ただ資金ギャップの比較がスキップされるだけです。（州立大学の現在の4年間の総費用など、大まかな見積もりでも）入力すると、このツールは単なる残高予測から目標追跡の見積もりへと変わります。

いいえ、これは入力した貯蓄と拠出金の成長のみを予測するもので、受け取る可能性のある援助や奨学金を知る方法はなく、一度に1つの貯蓄目標のみをモデル化します。複数のお子様のために貯蓄している場合は、各お子様独自のタイムラインと目標で、お子様ごとに1回ずつ計算機を実行してください。

これは複利成長です。毎月の投資リターンは、あなたが拠出した分だけでなく、それまでのすべての成長分にも対して得られます。だからこそ、たとえ毎月の金額が少なくても早く貯蓄を始めることが、後で多額を始めるよりも重要になる傾向があります。単純に、成長がそれ自体に複利をかける年数が多くなるからです。