529 대학 저축 계산기

이는 오늘부터 자녀가 대학에 입학할 때까지 매월 529 계좌 잔액을 예측하며, 매월 납입금을 더하고 증가하는 잔액에 예상 연간 수익률로 복리를 적용합니다. 현재 대학 비용과 예상 상승률도 입력하면 미래 비용도 예측하고, 저축이 그중 몇 퍼센트를 충당할 수 있는지 보여줍니다.

529 플랜은 교육비 전용의 미국 세제 혜택 저축 계좌로, 납입금은 세금 없이 성장하며 학비, 기숙사비, 도서비 등 적격 교육비에 사용되는 한 인출도 비과세입니다. 이 계산기는 순전히 투자 성장의 수학적 계산에만 초점을 맞춥니다. 정확한 세무 처리는 구체적인 플랜과 주(state) 규정을 확인하세요.

대학 학비와 비용은 역사적으로 일반 소비자 물가보다 빠르게 상승해왔기 때문에, 일반 인플레이션율을 사용하여 미래 대학 비용을 예측하면 과소평가되는 경향이 있습니다. 이 계산기를 사용하면 별도의, 일반적으로 더 높은 대학 비용 인플레이션율을 설정할 수 있어, 오늘의 가격이 그대로 유지된다고 가정하는 것보다 자금 격차 추정이 더 현실적입니다.

이는 입학 시 예상 529 잔액을 예상 미래 대학 비용과 비교하여 백분율로 나타낸 것입니다. 100%는 예상 저축이 예상 비용을 완전히 충당할 것으로 추정된다는 뜻이고, 100% 미만은 달러 기준 부족액을 보여주어 얼마나 더 저축해야 하는지 대략 알 수 있으며, 100% 초과는 여유가 있을 것으로 예상된다는 뜻입니다.

이는 완전히 선택 사항입니다. 비워두어도 그 자체로 유용한 입학 시 예상 잔액은 얻을 수 있으며, 단지 자금 격차 비교만 건너뜁니다. 입력하면(주립 학교의 현재 4년 총비용 같은 대략적인 추정치라도) 이 도구는 단순한 잔액 예측에서 목표 추적 추정으로 바뀝니다.

아니요, 이는 입력한 저축과 납입금의 성장만 예측하며, 받을 수 있는 지원금이나 장학금을 알 방법이 없고, 한 번에 하나의 저축 목표만 모델링합니다. 두 명 이상의 자녀를 위해 저축하는 경우, 각 자녀의 고유한 일정과 목표로 자녀별로 계산기를 한 번씩 실행하세요.

이는 복리 성장입니다. 매월의 투자 수익은 납입한 금액뿐 아니라 이전의 모든 성장분에 대해서도 발생합니다. 그래서 매월 적은 금액이라도 일찍 저축을 시작하는 것이 나중에 더 큰 금액으로 시작하는 것보다 중요한 경우가 많습니다. 단순히 성장이 스스로 복리로 불어날 수 있는 연수가 더 많기 때문입니다.