Calculadora de Amortización

El interés se calcula sobre el saldo actual cada mes, y al principio el saldo está en su punto más alto, así que la porción de interés es mayor entonces. A medida que el saldo se reduce, más de cada pago fijo va hacia el capital, este cambio es normal para todo préstamo amortizable.

Cada dólar adicional va directamente al capital en lugar de dividirse con el interés, lo que reduce el saldo más rápido, lo que también reduce el cargo de interés del próximo mes. Ese efecto compuesto es por qué incluso un pago adicional modesto puede recortar años de un préstamo de 30 años y ahorrar una gran cantidad de interés en general.

Sin interés, el monto del préstamo simplemente se divide uniformemente entre el número de pagos, y cada pago es 100% capital, ya que no hay interés que calcular.

Como el interés se cobra sobre el saldo restante, y el saldo cae cada año, el interés total cobrado dentro de cada año sucesivo también cae, aunque el pago mensual en sí se mantenga del mismo tamaño (a menos que los pagos adicionales cambien el calendario).

Se calcula sumando el número de meses en el calendario a tu fecha de inicio, así que es tan exacto como el calendario mismo, asumiendo que los pagos se hacen a tiempo cada mes a partir de la fecha que ingreses.