Calculateur d'Amortissement

Les intérêts sont calculés sur le solde actuel chaque mois, et au début le solde est à son plus haut, donc la part d'intérêt est la plus grande alors. À mesure que le solde diminue, une plus grande partie de chaque paiement fixe va vers le principal, ce changement est normal pour chaque prêt amortissable.

Chaque dollar supplémentaire va directement au principal au lieu d'être partagé avec les intérêts, ce qui réduit le solde plus rapidement, ce qui réduit aussi la charge d'intérêts du mois suivant. Cet effet cumulatif explique pourquoi même un paiement supplémentaire modeste peut retrancher des années à un prêt de 30 ans et économiser un montant important d'intérêts au total.

Sans intérêt, le montant du prêt est simplement divisé également sur le nombre de paiements, et chaque paiement est 100% principal, puisqu'il n'y a pas d'intérêt à calculer.

Comme les intérêts sont facturés sur le solde restant, et que le solde baisse chaque année, le total des intérêts facturés dans chaque année successive baisse aussi, même si le paiement mensuel lui-même reste de la même taille (à moins que des paiements supplémentaires ne modifient le calendrier).

Il est calculé en ajoutant le nombre de mois de l'échéancier à votre date de début, donc il est aussi exact que l'échéancier lui-même, en supposant que les paiements sont effectués à temps chaque mois à partir de la date que vous saisissez.