Effektivzins-Rechner (APR)
FreeBerechne den effektiven Jahreszins eines Darlehens einschließlich Gebühren und Discount Points, direkt in deinem Browser.
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Tilgung Jahr für Jahr
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Was dieses Tool macht
Dieses Tool berechnet den tatsächlichen effektiven Jahreszins (APR) eines Darlehens direkt in Ihrem Browser, unter Berücksichtigung von Vorabgebühren und Diskontpunkten zusammen mit dem nominellen Zinssatz, mit einem Tilgungsplan Jahr für Jahr und einer Kostenaufschlüsselungsgrafik.
So funktioniert es
Die monatliche Rate wird auf die übliche Weise aus dem nominellen Zinssatz berechnet. Der APR hat keine geschlossene Formel, stattdessen ist es der Zinssatz, der, wenn er zur Diskontierung desselben Zahlungsstroms verwendet wird, einen Barwert erzeugt, der dem finanzierten Betrag entspricht (der Darlehenssumme abzüglich Vorabgebühren): FinanzierterBetrag = Rate x (1 - (1 + i)^-n) / i, numerisch für i mittels Bisektion gelöst, dann annualisiert als APR = i x 12. Da tatsächlich weniger Dollar vorgestreckt wurden, während dieselbe Rate weiterhin geschuldet wird, fällt der gelöste Zinssatz i immer höher aus als der nominelle Zinssatz, sobald Vorabgebühren anfallen.
Probleme, die es löst
- Die tatsächlichen Kosten eines Darlehensangebots sehen, sobald Vorabgebühren berücksichtigt werden, nicht nur den beworbenen Zinssatz.
- Darlehensangebote mit unterschiedlichen Kombinationen aus Zinssatz und Gebühren auf gleicher Grundlage vergleichen.
- Hypotheken-Diskontpunkte in ihre Dollarkosten umrechnen und den resultierenden effektiven Jahreszins sehen.
- Eine vollständige Jahr-für-Jahr-Aufschlüsselung von Kapital und Zinsen für das Darlehen überprüfen.
Häufig gestellte Fragen
›Was ist der Unterschied zwischen dem Zinssatz und dem effektiven Jahreszins?
Der Zinssatz (oder "Nominalzins") ist die Grundlage für die Berechnung Ihrer monatlichen Rate. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich die Vorabgebühren für das Darlehen und verteilt deren Kosten über die Darlehenslaufzeit, sodass er fast immer höher ist als der Nominalzins und ein vollständigeres Bild dessen gibt, was das Darlehen tatsächlich kostet.
›Warum ist der effektive Jahreszins nützlich zum Vergleich von Darlehen?
Zwei Darlehen können denselben Zinssatz bewerben, aber sehr unterschiedliche Gebühren berechnen. Der Vergleich der effektiven Jahreszinsen statt nur der Zinssätze berücksichtigt dies, da ein niedrigerer Zinssatz mit hohen Gebühren letztlich teurer sein kann als ein etwas höherer Zinssatz mit niedrigen Gebühren.
›Was sind Diskontpunkte?
Punkte sind eine Vorabgebühr an den Kreditgeber, jeder Punkt entspricht 1% der Darlehenssumme, typischerweise im Austausch für einen niedrigeren Zinssatz. Dieses Tool wandelt Punkte automatisch in ihren Dollarbetrag um und fügt sie Ihren Vorabgebühren hinzu.
›Warum erhöht derselbe Gebührenbetrag den effektiven Jahreszins bei einem kürzeren Darlehen stärker?
Eine feste Gebühr wird bei einem kürzeren Darlehen auf weniger Zahlungen verteilt, sodass sie einen größeren Anteil der Gesamtkosten pro Jahr darstellt, was den effektiven Zinssatz stärker nach oben treibt, als es bei einem Darlehen mit längerer Rückzahlungsdauer der Fall wäre.
›Was ist der Unterschied zwischen Vorabgebühren und finanzierten Gebühren?
Vorabgebühren werden bei Abschluss aus eigener Tasche gezahlt, sie verringern den tatsächlich erhaltenen Betrag, ohne Ihre Rate zu ändern, was Ihren tatsächlichen effektiven Jahreszins höher macht. Finanzierte Gebühren werden dem Darlehenssaldo selbst hinzugefügt, sodass sie stattdessen Ihre monatliche Rate erhöhen.
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