Calculadora de Taxa Anual (APR)
FreeCalcule a CET real de um empréstimo incluindo taxas e pontos de desconto, diretamente no seu navegador.
Funciona inteiramente no seu navegador.
Amortização ano a ano
| Ano | Capital | Juros | Saldo |
|---|
Atividade recente
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O que esta ferramenta faz
Esta ferramenta calcula o Custo Efetivo Total (CET) real de um empréstimo, diretamente no seu navegador, considerando taxas iniciais e pontos de desconto junto com a taxa de juros nominal, com um cronograma de amortização ano a ano e um gráfico de detalhamento de custos.
Como funciona
O pagamento mensal é calculado a partir da taxa nominal da maneira usual. O CET não tem uma fórmula fechada, em vez disso é a taxa que, quando usada para descontar esse mesmo fluxo de pagamentos, produz um valor presente igual ao valor financiado (o valor do empréstimo menos as taxas iniciais): ValorFinanciado = Pagamento x (1 - (1 + i)^-n) / i, resolvido numericamente para i usando bisseção, depois anualizado como CET = i x 12. Como menos dólares foram realmente adiantados enquanto o mesmo pagamento ainda é devido, a taxa i resolvida sempre resulta maior que a taxa nominal sempre que há taxas iniciais.
Problemas que resolve
- Ver o custo real de uma oferta de empréstimo depois que as taxas iniciais são consideradas, não apenas a taxa anunciada.
- Comparar ofertas de empréstimo com diferentes combinações de taxa e taxas em pé de igualdade.
- Converter pontos de desconto da hipoteca em seu custo em dólares e ver o CET resultante.
- Revisar um detalhamento completo ano a ano de principal e juros do empréstimo.
Perguntas frequentes
›Qual é a diferença entre a taxa de juros e o CET?
A taxa de juros (ou "taxa nominal") é a partir da qual seu pagamento mensal é calculado. O CET também considera as taxas iniciais pagas para obter o empréstimo, distribuindo seu custo ao longo do prazo do empréstimo, então é quase sempre maior que a taxa nominal e dá uma imagem mais completa do que o empréstimo realmente custa.
›Por que o CET é útil para comparar empréstimos?
Dois empréstimos podem anunciar a mesma taxa de juros, mas cobrar taxas muito diferentes. Comparar CETs em vez de apenas taxas leva isso em conta, já que uma taxa mais baixa com taxas altas pode acabar custando mais do que uma taxa ligeiramente mais alta com taxas baixas.
›O que são pontos de desconto?
Pontos são uma taxa inicial paga ao credor, cada ponto igual a 1% do valor do empréstimo, tipicamente em troca de uma taxa de juros mais baixa. Esta ferramenta converte pontos em seu valor em dólares e os adiciona automaticamente às suas taxas iniciais.
›Por que o mesmo valor de taxa aumenta mais o CET em um empréstimo mais curto?
Uma taxa fixa é distribuída em menos pagamentos em um empréstimo mais curto, então representa uma parcela maior do custo total por ano, o que aumenta a taxa efetiva mais do que aconteceria em um empréstimo com um período de pagamento mais longo.
›Qual é a diferença entre taxas iniciais e taxas financiadas?
As taxas iniciais são pagas do seu bolso no fechamento, reduzem o valor que você realmente recebe sem alterar seu pagamento, o que torna seu CET real mais alto. As taxas financiadas são adicionadas ao próprio saldo do empréstimo, então aumentam seu pagamento mensal em vez disso.
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