年利率APR计算器
Free直接在浏览器中计算包含费用和折扣点的贷款真实年化利率（APR）。
完全在您的浏览器中运行。
逐年摊销
| 年 | 本金 | 利息 | 余额 |
|---|
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此工具的功能
该工具可在你的浏览器中直接计算贷款的真实年利率(APR),将前期费用和折扣点与名义利率一并考虑在内,并提供逐年摊销表和成本明细图表。
工作原理
每月还款额按通常方式根据名义利率计算。APR 没有封闭式公式,它是这样的利率:用它来折现同一还款流,产生的现值等于融资金额(贷款金额减去前期费用):融资金额 = 还款额 x (1 - (1 + i)^-n) / i,使用二分法数值求解 i,然后年化为 APR = i x 12。由于实际到手的资金较少,但同样的还款额依然到期,只要存在前期费用,求解出的利率 i 总是高于名义利率。
解决的问题
- 查看计入前期费用后贷款方案的真实成本,而非仅仅是宣传的利率。
- 在同等条件下比较利率与费用组合不同的贷款方案。
- 将房贷折扣点换算为具体金额,并查看由此得出的 APR。
- 查看贷款完整的逐年本金与利息明细。
常见问题
›利率和年利率(APR)有什么区别?
利率(即"票面利率")是计算每月还款额的依据。年利率(APR)还会将获得贷款所支付的前期费用计入其中,并将这些费用分摊到整个贷款期限内,因此它几乎总是高于票面利率,能更完整地反映贷款的实际成本。
›为什么 APR 有助于比较贷款?
两笔贷款可能宣传相同的利率,但收取的费用却大不相同。比较 APR 而不仅仅是利率能反映这一点,因为费用高的低利率贷款最终可能比费用低的稍高利率贷款成本更高。
›什么是折扣点?
点数是支付给放款方的一种前期费用,每个点数等于贷款金额的 1%,通常用来换取更低的利率。该工具会自动将点数转换为具体的金额,并计入你的前期费用。
›为什么同样的费用金额在期限较短的贷款中会更大幅地提高 APR?
固定费用在期限较短的贷款中分摊到较少的还款次数上,因此每年占总成本的比例更大,这会比期限较长的贷款更大幅度地推高有效利率。
›前期费用和贷款内费用有什么区别?
前期费用是结算时自付的,它们会减少你实际收到的金额,但不改变你的还款额,这正是导致你真实 APR 更高的原因。贷款内费用则被计入贷款余额本身,因此它们会增加你的每月还款额。
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