Calculadora de TAE (APR)
FreeCalcula la TAE real de un préstamo incluyendo comisiones y puntos de descuento, directamente en tu navegador.
Funciona completamente en tu navegador.
Amortización año a año
| Año | Capital | Interés | Saldo |
|---|
Actividad reciente
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Qué hace esta herramienta
Esta herramienta calcula la Tasa Anual Equivalente (TAE) real de un préstamo, directamente en tu navegador, teniendo en cuenta las comisiones iniciales y los puntos de descuento junto con la tasa de interés nominal, con un calendario de amortización año a año y un gráfico de desglose de costos.
Cómo funciona
El pago mensual se calcula a partir de la tasa nominal de la forma habitual. La TAE no tiene una fórmula cerrada; en cambio, es la tasa que, cuando se usa para descontar ese mismo flujo de pagos, produce un valor presente igual al monto financiado (el monto del préstamo menos las comisiones iniciales): MontoFinanciado = Pago x (1 - (1 + i)^-n) / i, resuelto numéricamente para i mediante bisección, luego anualizado como TAE = i x 12. Debido a que se adelantaron menos dólares mientras se sigue debiendo el mismo pago, la tasa i resuelta siempre resulta más alta que la tasa nominal siempre que haya comisiones iniciales.
Problemas que resuelve
- Ver el costo real de una oferta de préstamo una vez que se tienen en cuenta las comisiones iniciales, no solo la tasa anunciada.
- Comparar ofertas de préstamo con diferentes combinaciones de tasa y comisiones en igualdad de condiciones.
- Convertir los puntos de descuento hipotecarios en su costo en dólares y ver la TAE resultante.
- Revisar un desglose completo año a año de capital e intereses del préstamo.
Preguntas frecuentes
›¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y la TAE?
La tasa de interés (o "tasa nominal") es a partir de la cual se calcula tu pago mensual. La TAE también incluye las comisiones iniciales pagadas para obtener el préstamo, distribuyendo su costo a lo largo del plazo del préstamo, por lo que casi siempre es más alta que la tasa nominal y da una imagen más completa de lo que realmente cuesta el préstamo.
›¿Por qué es útil la TAE para comparar préstamos?
Dos préstamos pueden anunciar la misma tasa de interés pero cobrar comisiones muy diferentes. Comparar las TAE en lugar de solo las tasas tiene esto en cuenta, ya que una tasa más baja con comisiones altas puede terminar costando más que una tasa ligeramente más alta con comisiones bajas.
›¿Qué son los puntos de descuento?
Los puntos son una comisión inicial pagada al prestamista, cada punto equivale al 1% del monto del préstamo, típicamente a cambio de una tasa de interés más baja. Esta herramienta convierte los puntos en su monto en dólares y los añade automáticamente a tus comisiones iniciales.
›¿Por qué el mismo monto de comisión aumenta más la TAE en un préstamo más corto?
Una comisión fija se distribuye entre menos pagos en un préstamo más corto, por lo que representa una proporción mayor del costo total anual, lo que aumenta la tasa efectiva más de lo que lo haría en un préstamo con un período de reembolso más largo.
›¿Cuál es la diferencia entre comisiones iniciales y comisiones financiadas?
Las comisiones iniciales se pagan de tu bolsillo al cierre; reducen la cantidad que realmente recibes sin cambiar tu pago, lo que hace que tu TAE real sea más alta. Las comisiones financiadas se añaden al saldo del préstamo mismo, por lo que aumentan tu pago mensual en su lugar.
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