연이율(APR) 계산기
Free브라우저에서 바로 수수료와 할인 포인트를 포함한 대출의 실질 APR을 계산합니다.
모든 작업이 브라우저에서만 실행됩니다.
연도별 상환
| 년 | 원금 | 이자 | 잔액 |
|---|
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이 도구의 기능
이 도구는 표시 이율과 함께 선지급 수수료 및 할인 포인트를 반영하여 대출의 실질 연이율(APR)을 브라우저에서 바로 계산하며, 연도별 상환 일정과 비용 내역 차트를 제공합니다.
작동 방식
월 상환액은 표시 이율을 사용해 일반적인 방식으로 계산됩니다. APR에는 닫힌 형태의 공식이 없으며, 대신 같은 상환액 흐름을 할인했을 때 융자 금액(대출 금액에서 선지급 수수료를 뺀 값)과 같은 현재 가치를 만드는 이율입니다: 융자금액 = 상환액 x (1 - (1 + i)^-n) / i, 이분법을 사용해 i에 대해 수치적으로 풀고, APR = i x 12로 연율화합니다. 실제로 대출된 금액은 더 적지만 같은 상환액이 여전히 부과되므로, 선지급 수수료가 있는 한 계산된 이율 i는 항상 표시 이율보다 높게 나옵니다.
해결하는 문제
- 광고된 이율만이 아니라 선지급 수수료를 반영한 대출 상품의 진짜 비용 확인하기.
- 이율과 수수료 조합이 다른 대출 상품을 동등한 기준으로 비교하기.
- 모기지 할인 포인트를 금액으로 환산하고 그 결과 APR을 확인하기.
- 대출의 전체 연도별 원금 및 이자 내역 검토하기.
자주 묻는 질문
›이자율과 APR의 차이는 무엇인가요?
이자율(또는 "표시 이율")은 월 상환액을 계산하는 기준입니다. APR은 대출을 받기 위해 지불한 선지급 수수료도 반영하여 그 비용을 대출 기간 전체에 분산시키므로, 거의 항상 표시 이율보다 높으며 대출의 실제 비용을 더 완전하게 보여줍니다.
›왜 APR이 대출 비교에 유용한가요?
두 대출이 같은 이자율을 광고하더라도 부과하는 수수료는 크게 다를 수 있습니다. 이율만이 아니라 APR을 비교하면 이를 반영할 수 있는데, 수수료가 높은 낮은 이율이 수수료가 낮은 약간 더 높은 이율보다 결과적으로 더 많은 비용이 들 수 있기 때문입니다.
›할인 포인트란 무엇인가요?
포인트는 대출기관에 지불하는 선지급 수수료로, 각 포인트는 대출액의 1%에 해당하며 일반적으로 더 낮은 이자율과 교환하는 방식입니다. 이 도구는 포인트를 자동으로 금액으로 환산하여 선지급 수수료에 추가합니다.
›왜 같은 수수료 금액이 대출 기간이 짧을수록 APR을 더 많이 올리나요?
고정 수수료는 대출 기간이 짧으면 더 적은 상환 횟수로 분산되므로 연간 총비용에서 차지하는 비중이 더 커지며, 이는 상환 기간이 긴 대출보다 실효 이율을 더 크게 끌어올립니다.
›선지급 수수료와 대출 포함 수수료의 차이는 무엇인가요?
선지급 수수료는 마감 시 자비로 지불되며, 상환액을 바꾸지 않고 실제로 받는 금액을 줄이는데, 이것이 실질 APR을 더 높게 만드는 요인입니다. 대출 포함 수수료는 대출 잔액 자체에 추가되므로 대신 월 상환액을 늘립니다.
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