Calculateur de TAEG (APR)
FreeCalculez le TAEG réel d'un prêt, y compris les frais et les points de réduction, directement dans votre navigateur.
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Amortissement année par année
| Année | Capital | Intérêt | Solde |
|---|
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Ce que fait cet outil
Cet outil calcule le véritable taux annuel effectif global (TAEG) d'un prêt, directement dans votre navigateur, en tenant compte des frais initiaux et des points de réduction en plus du taux d'intérêt nominal, avec un calendrier d'amortissement année par année et un graphique de répartition des coûts.
Comment ça marche
Le paiement mensuel est calculé à partir du taux nominal de la manière habituelle. Le TAEG n'a pas de formule fermée, c'est plutôt le taux qui, utilisé pour actualiser ce même flux de paiements, produit une valeur actuelle égale au montant financé (le montant du prêt moins les frais initiaux) : MontantFinancé = Paiement x (1 - (1 + i)^-n) / i, résolu numériquement pour i par bissection, puis annualisé comme TAEG = i x 12. Comme moins de dollars ont réellement été avancés alors que le même paiement reste dû, le taux i résolu ressort toujours plus élevé que le taux nominal dès qu'il y a des frais initiaux.
Problèmes résolus
- Voir le coût réel d'une offre de prêt une fois les frais initiaux pris en compte, pas seulement le taux annoncé.
- Comparer des offres de prêt avec différentes combinaisons de taux et de frais sur un pied d'égalité.
- Convertir les points de réduction hypothécaires en leur coût en dollars et voir le TAEG résultant.
- Examiner une répartition complète année par année du capital et des intérêts du prêt.
Questions fréquentes
›Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAEG ?
Le taux d'intérêt (ou « taux nominal ») est ce à partir de quoi votre paiement mensuel est calculé. Le TAEG prend également en compte les frais initiaux payés pour obtenir le prêt, en répartissant leur coût sur la durée du prêt, il est donc presque toujours plus élevé que le taux nominal et donne une image plus complète du coût réel du prêt.
›Pourquoi le TAEG est-il utile pour comparer des prêts ?
Deux prêts peuvent afficher le même taux d'intérêt mais facturer des frais très différents. Comparer les TAEG plutôt que juste les taux en tient compte, car un taux plus bas avec des frais élevés peut finir par coûter plus cher qu'un taux légèrement plus élevé avec des frais bas.
›Que sont les points de réduction ?
Les points sont des frais initiaux payés au prêteur, chaque point équivalant à 1% du montant du prêt, généralement en échange d'un taux d'intérêt plus bas. Cet outil convertit automatiquement les points en leur montant en dollars et les ajoute à vos frais initiaux.
›Pourquoi le même montant de frais augmente-t-il davantage le TAEG sur un prêt plus court ?
Des frais fixes sont répartis sur moins de paiements pour un prêt plus court, ils représentent donc une part plus importante du coût total annuel, ce qui augmente le taux effectif davantage que sur un prêt avec une période de remboursement plus longue.
›Quelle est la différence entre les frais initiaux et les frais financés ?
Les frais initiaux sont payés de votre poche à la clôture, ils réduisent le montant que vous recevez réellement sans changer votre paiement, ce qui rend votre TAEG réel plus élevé. Les frais financés sont ajoutés au solde du prêt lui-même, ils augmentent donc plutôt votre paiement mensuel.
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