Калькулятор накопичувального рахунку 529

Це проектує баланс вашого рахунку 529 вперед місяць за місяцем, від сьогодні до початку навчання вашої дитини в коледжі, додаючи ваш щомісячний внесок кожен місяць і капіталізуючи зростаючий баланс за вашою очікуваною річною дохідністю. Якщо ви також вводите сьогоднішню вартість навчання і наскільки швидко ви очікуєте зростання цієї вартості, це також проектує майбутню вартість і показує, який відсоток від неї ваші заощадження на шляху покрити.

План 529 - це американський ощадний рахунок з податковими пільгами спеціально для витрат на освіту, внески зростають без оподаткування, а зняття коштів не оподатковується, доки гроші використовуються на кваліфіковані освітні витрати, такі як навчання, проживання і харчування, та книги. Цей калькулятор зосереджується виключно на математиці зростання інвестицій, перевірте правила вашого конкретного плану і штату щодо точного податкового режиму.

Плата за навчання і збори в коледжах історично зростали швидше за загальні споживчі ціни, тому використання загальної ставки інфляції для прогнозування майбутньої вартості навчання зазвичай занижує її. Цей калькулятор дозволяє вам встановити окрему, зазвичай вищу, ставку інфляції вартості навчання, щоб оцінка розриву фінансування була реалістичнішою, ніж припущення, що сьогоднішня ціна залишиться незмінною.

Це порівнює ваш прогнозований баланс 529 на момент вступу з прогнозованою майбутньою вартістю навчання, виражену як відсоток. 100% означає, що ваші прогнозовані заощадження, за оцінками, повністю покривають прогнозовану вартість; нижче 100% показує нестачу в доларах, тому ви приблизно знаєте, скільки ще потрібно заощадити, а вище 100% означає, що прогнозується, що у вас буде запас.

Це повністю опціонально. Залишення порожнім все одно дає вам прогнозований баланс на момент вступу, корисний сам по собі, це лише пропускає порівняння розриву фінансування. Заповнення цього (навіть приблизною оцінкою, наприклад поточною загальною 4-річною вартістю державної школи у штаті) перетворює інструмент з чистого проектування балансу на оцінку відстеження цілі.

Ні, це лише проектує зростання заощаджень і внесків, які ви вводите, це не має способу знати, яку допомогу чи стипендії ви можете отримати, і моделює одну ціль заощаджень за раз. Якщо ви заощаджуєте на більше однієї дитини, запустіть калькулятор окремо для кожної дитини з власним графіком і ціллю кожної дитини.

Це складне зростання: щомісячна інвестиційна доходність заробляється не лише на тому, що ви внесли, а й на всьому попередньому зростанні. Саме тому раннє заощадження, навіть із меншими щомісячними сумами, зазвичай має більше значення, ніж початок пізніше з більшими сумами, просто є більше років для накопичення зростання саме на собі.