401(k)-Rentenrechner

Er projiziert dein Kontoguthaben Monat für Monat von heute bis zu deinem gewählten Renteneintrittsalter, fügt jeden Monat deinen Beitrag und das Arbeitgeber-Matching hinzu und verzinst das wachsende Guthaben mit deiner erwarteten Jahresrendite. Wenn du eine jährliche Gehaltssteigerung eingibst, wachsen deine Beitrags- und Matching-Beträge jedes Jahr mit deinem Gehalt, was näher daran ist, wie die Ersparnisse der meisten Menschen im Laufe einer Karriere tatsächlich wachsen, als ein konstantes Gehalt die ganze Zeit anzunehmen.

Arbeitgeber-Matchings werden normalerweise als Prozentsatz dessen ausgedrückt, was du einzahlst, bis zu einer Grenze basierend auf deinem Gehalt; zum Beispiel bedeutet "50%-Matching bis 6%", dass dein Arbeitgeber 50 Cent für jeden eingezahlten Dollar hinzufügt, bis dein eigener Beitrag 6% deines Gehalts erreicht. Wenn du weniger als die Grenze einzahlst, erhältst du nur ein Matching auf das, was du tatsächlich eingezahlt hast; wenn du mehr als die Grenze einzahlst, bleibt das Matching trotzdem bei der Grenze, es wächst nicht weiter.

Ein Dollarbetrag in Jahrzehnten kauft weniger als derselbe Betrag heute, da die Preise im Laufe der Zeit tendenziell steigen (Inflation). Der Wert "in heutigen Dollar" passt dein prognostiziertes zukünftiges Guthaben mit deiner erwarteten Inflationsrate nach unten an und gibt dir ein realistischeres Gefühl für die Kaufkraft, die dein Konto tatsächlich haben wird, statt nur eine große nominale Zahl, die weniger kaufen würde, als sie erscheint.

Ein Arbeitgeber-Matching wird oft als "geschenktes Geld" bezeichnet, es ist Geld, das deinem Konto hinzugefügt wird und dich über deinen eigenen Beitrag hinaus nichts kostet, und im Gegensatz zu deinen eigenen Beiträgen kommt es nicht von deinem Gehalt. Nicht genug beizutragen, um das volle verfügbare Matching zu erhalten, gilt allgemein als einer der häufigsten und vermeidbarsten Fehler bei der Altersvorsorge, da der Verzicht darauf ein Verzicht auf einen Teil deiner Vergütung ist.

Nein. Traditionelle 401(k)-Beiträge und -Wachstum sind bis zur Auszahlung steuerlich aufgeschoben, während Roth-401(k)-Beiträge im Voraus besteuert werden, aber steuerfrei wachsen, und die richtige Wahl hängt von deiner persönlichen Steuersituation jetzt im Vergleich zur Rente ab. Dieser Rechner konzentriert sich rein auf die Wachstumsmathematik der Anlage und lässt Steuern absichtlich außen vor, da eine korrekte steuerliche Behandlung die Kenntnis deines spezifischen Plantyps und zukünftigen Steuersatzes erfordert.

Nein. Das IRS legt jährliche Dollargrenzen fest, wie viel du und dein Arbeitgeber zu einem 401(k) beitragen können, und diese Grenzen ändern sich in den meisten Jahren und beinhalten zusätzliche "Aufhol"-Beträge, sobald du ein bestimmtes Alter erreichst. Da sich diese Zahlen regelmäßig ändern, kodiert oder erzwingt dieser Rechner sie nicht fest; prüfe bei deinem Plananbieter oder direkt beim IRS die für dich in diesem Jahr geltenden Grenzen.

Dies ist Zinseszinswachstum: Die Anlagerendite jedes Monats wird nicht nur auf das erzielt, was du beigetragen hast, sondern auch auf das gesamte vorherige Wachstum. Frühe Beiträge haben mehr Jahre zum Zusammenwachsen, weshalb auch kleine Beiträge früh zu beginnen tendenziell wichtiger ist als größere Beträge später beizutragen, und warum die Guthabenkurve am Anfang flacher und in der Nähe der Rente steiler aussieht.