401(k) Emeklilik Hesaplayıcısı

Hesap bakiyenizi, bugünden seçtiğiniz emeklilik yaşına kadar ay ay ileriye doğru tahmin eder; her ay katkı payınızı ve işveren eşleştirmesini ekleyip büyüyen bakiyeyi beklenen yıllık getiri oranınızla bileşik olarak hesaplar. Yıllık bir maaş artışı girerseniz, katkı payınız ve eşleştirme tutarınız her yıl maaşınızla birlikte büyür; bu, sabit bir maaş varsaymaktan çok daha gerçekçi bir yaklaşımdır, çünkü çoğu insanın birikimleri kariyeri boyunca gerçekten böyle büyür.

İşveren eşleştirmeleri genellikle katkınızın bir yüzdesi olarak ifade edilir ve maaşınıza dayalı bir limite kadar geçerlidir; örneğin "%6'ya kadar %50 eşleştirme", katkınız maaşınızın %6'sına ulaşana kadar işverenin yatırdığınız her dolar için 50 cent eklediği anlamına gelir. Limitten daha az katkı yaparsanız, yalnızca gerçekte yatırdığınız kadarı eşleştirilir; limitten fazla katkı yaparsanız, eşleştirme yine de limitte durur, artmaya devam etmez.

Onlarca yıl sonraki bir dolar tutarı, fiyatlar zamanla arttığı için (enflasyon) bugünkü aynı tutardan daha az satın alma gücüne sahiptir. "Bugünün parası" rakamı, tahmini gelecekteki bakiyenizi beklenen enflasyon oranınızı kullanarak aşağı doğru düzeltir ve size hesabınızın gerçekte sahip olacağı satın alma gücü hakkında, göründüğünden daha az satın alacak büyük bir nominal rakamdan çok daha gerçekçi bir fikir verir.

İşveren eşleştirmesi genellikle "bedava para" olarak tanımlanır; hesabınıza eklenen ve kendi katkınızın dışında size hiçbir maliyeti olmayan bir paradır ve kendi katkılarınızın aksine maaşınızdan kesilmez. Size sunulan eşleştirmenin tamamını almak için yeterince katkı yapmamak, genellikle en yaygın ve önlenebilir emeklilik tasarrufu hatalarından biri olarak kabul edilir, çünkü bundan vazgeçmek ücretinizin bir kısmından vazgeçmek anlamına gelir.

Hayır. Geleneksel 401(k) katkıları ve büyümesi para çekilene kadar vergiden muaftır, Roth 401(k) katkıları ise baştan vergilendirilir ancak vergisiz büyür; doğru seçim şu anki ve emeklilikteki kişisel vergi durumunuza bağlıdır. Bu hesaplayıcı yalnızca yatırım büyüme matematiğine odaklanır ve vergileri kasıtlı olarak dışarıda bırakır, çünkü doğru vergi hesabı sizin özel plan türünüzü ve gelecekteki vergi dilimini bilmeyi gerektirir.

Hayır. IRS (ABD Gelir İdaresi), sizin ve işvereninizin bir 401(k)'ye ne kadar katkı yapabileceği konusunda yıllık dolar limitleri belirler ve bu limitler çoğu yıl değişir, belirli bir yaşa ulaştığınızda ek "yakalama" (catch-up) tutarları da içerir. Bu rakamlar periyodik olarak değiştiği için, bu hesaplayıcı bunları sabit kodlamaz veya zorunlu kılmaz; bu yıl sizin için geçerli olan limitler için plan sağlayıcınıza veya doğrudan IRS'ye başvurun.

Bu, bileşik büyümedir: her ayın yatırım getirisi yalnızca yatırdığınız tutar üzerinden değil, önceki tüm büyüme üzerinden de kazanılır. Erken katkılar bileşik büyümek için daha fazla yıla sahiptir, bu yüzden erken başlayan küçük katkılar bile genellikle daha sonra yapılan büyük katkılardan daha önemli olur ve bu yüzden bakiye eğrisi başlangıçta daha düz, emekliliğe yaklaştıkça daha dik görünür.