Calculadora 401(k)

Ele projeta o saldo da sua conta mês a mês a partir de hoje até a idade de aposentadoria escolhida, adicionando sua contribuição e a contrapartida do empregador todo mês e compondo o saldo crescente ao seu retorno anual esperado. Se você inserir um aumento salarial anual, seus valores de contribuição e contrapartida crescem junto com seu salário a cada ano, o que é mais próximo de como as economias da maioria das pessoas realmente crescem ao longo de uma carreira do que assumir um salário fixo o tempo todo.

As contrapartidas do empregador geralmente são expressas como uma porcentagem do que você contribui, até um limite baseado no seu salário; por exemplo, "contrapartida de 50% até 6%" significa que seu empregador adiciona 50 centavos para cada dólar que você coloca, até que sua própria contribuição atinja 6% do seu salário. Se você contribuir menos que o limite, só recebe contrapartida sobre o que realmente colocou; se você contribuir mais que o limite, a contrapartida ainda tem um teto no limite, não continua crescendo.

Um valor em dólares daqui a décadas compra menos do que o mesmo valor hoje, porque os preços tendem a subir com o tempo (inflação). O valor "em dólares de hoje" ajusta seu saldo futuro projetado para baixo usando sua taxa de inflação esperada, dando a você uma noção mais realista do poder de compra que sua conta realmente terá, em vez de apenas um grande número nominal que compraria menos do que parece.

Uma contrapartida do empregador é frequentemente descrita como "dinheiro grátis", é dinheiro adicionado à sua conta que não custa nada além da sua própria contribuição, e, ao contrário das suas próprias contribuições, não sai do seu salário. Não contribuir o suficiente para obter a contrapartida total disponível para você é geralmente considerado um dos erros de poupança para aposentadoria mais comuns e evitáveis, já que abrir mão dela é abrir mão de parte da sua remuneração.

Não. As contribuições e o crescimento do 401(k) tradicional têm imposto diferido até o saque, enquanto as contribuições do Roth 401(k) são tributadas antecipadamente mas crescem isentas de impostos, e a escolha certa depende da sua situação fiscal pessoal agora versus na aposentadoria. Essa calculadora foca puramente na matemática do crescimento do investimento e deixa os impostos de fora intencionalmente, já que acertar o tratamento tributário requer conhecer o tipo específico do seu plano e a faixa de imposto futura.

Não. A Receita Federal dos EUA define limites anuais em dólares sobre quanto você e seu empregador podem contribuir para um 401(k), e esses limites mudam na maioria dos anos e incluem valores extras de "recuperação" ao atingir uma certa idade. Como esses números mudam periodicamente, essa calculadora não os codifica ou aplica fixamente; verifique com o provedor do seu plano ou diretamente com a Receita Federal os limites aplicáveis a você este ano.

Isso é crescimento composto: o retorno do investimento de cada mês é obtido não apenas sobre o que você contribuiu, mas também sobre todo o crescimento anterior. Contribuições antecipadas têm mais anos para compor, por isso começar mesmo com pequenas contribuições cedo tende a importar mais do que contribuir com quantias maiores mais tarde, e por isso a curva do saldo parece mais plana no início e mais íngreme perto da aposentadoria.