Calculateur 401(k)

Il projette le solde de votre compte mois par mois à partir d'aujourd'hui jusqu'à l'âge de retraite choisi, en ajoutant votre cotisation et l'abondement de l'employeur chaque mois et en composant le solde croissant à votre rendement annuel attendu. Si vous saisissez une augmentation salariale annuelle, vos montants de cotisation et d'abondement augmentent avec votre salaire chaque année, ce qui est plus proche de la façon dont l'épargne de la plupart des gens croît réellement au cours d'une carrière que de supposer un salaire fixe tout du long.

Les abondements des employeurs sont généralement exprimés en pourcentage de ce que vous cotisez, jusqu'à un plafond basé sur votre salaire ; par exemple, « abondement de 50 % jusqu'à 6 % » signifie que votre employeur ajoute 50 centimes pour chaque dollar que vous versez, jusqu'à ce que votre propre cotisation atteigne 6 % de votre salaire. Si vous cotisez moins que le plafond, vous n'êtes abondé que sur ce que vous avez réellement versé ; si vous cotisez plus que le plafond, l'abondement plafonne quand même, il ne continue pas à augmenter.

Un montant en dollars dans plusieurs décennies achète moins que le même montant aujourd'hui, car les prix ont tendance à augmenter avec le temps (inflation). Le chiffre « en dollars d'aujourd'hui » ajuste votre solde futur projeté à la baisse en utilisant votre taux d'inflation attendu, vous donnant une idée plus réaliste du pouvoir d'achat que votre compte aura réellement, plutôt qu'un simple grand nombre nominal qui achèterait moins qu'il n'y paraît.

Un abondement d'employeur est souvent décrit comme de « l'argent gratuit », c'est de l'argent ajouté à votre compte qui ne vous coûte rien au-delà de votre propre cotisation, et contrairement à vos propres cotisations, il ne provient pas de votre salaire. Ne pas cotiser suffisamment pour obtenir l'abondement complet disponible est généralement considéré comme l'une des erreurs d'épargne-retraite les plus courantes et les plus évitables, car y renoncer, c'est renoncer à une partie de votre rémunération.

Non. Les cotisations et la croissance du 401(k) traditionnel sont à imposition différée jusqu'au retrait, tandis que les cotisations du Roth 401(k) sont imposées immédiatement mais croissent en franchise d'impôt, et le bon choix dépend de votre situation fiscale personnelle actuelle par rapport à la retraite. Ce calculateur se concentre purement sur les mathématiques de la croissance des placements et laisse volontairement les impôts de côté, car un traitement fiscal correct nécessite de connaître le type spécifique de votre plan et votre future tranche d'imposition.

Non. L'IRS fixe des plafonds annuels en dollars sur le montant que vous et votre employeur pouvez cotiser à un 401(k), et ces plafonds changent la plupart des années et incluent des montants supplémentaires de « rattrapage » une fois que vous atteignez un certain âge. Comme ces chiffres changent périodiquement, ce calculateur ne les code pas en dur ni ne les impose ; vérifiez auprès de votre gestionnaire de plan ou directement auprès de l'IRS les plafonds qui vous concernent cette année.

Il s'agit d'une croissance composée : le rendement de placement de chaque mois est gagné non seulement sur ce que vous avez cotisé, mais aussi sur toute la croissance précédente. Les cotisations précoces ont plus d'années pour se composer, c'est pourquoi commencer même avec de petites cotisations tôt tend à compter davantage que cotiser des montants plus importants plus tard, et pourquoi la courbe du solde paraît plus plate au début et plus raide vers la retraite.