Калькулятор пенсионного плана 401(k)

Он прогнозирует баланс вашего счёта месяц за месяцем от сегодняшнего дня до выбранного возраста выхода на пенсию, добавляя ваш взнос и софинансирование работодателя каждый месяц и капитализируя растущий баланс по ожидаемой годовой доходности. Если вы вводите ежегодный рост зарплаты, суммы ваших взносов и софинансирования растут вместе с зарплатой каждый год, что ближе к тому, как на самом деле растут сбережения большинства людей на протяжении карьеры, чем предположение о неизменной зарплате всё время.

Софинансирование работодателя обычно выражается в процентах от вашего взноса, до предела, основанного на вашей зарплате; например, «софинансирование 50% до 6%» означает, что работодатель добавляет 50 центов на каждый внесённый вами доллар, пока ваш собственный взнос не достигнет 6% от зарплаты. Если вы вносите меньше лимита, вы получаете софинансирование только на фактически внесённую сумму; если вы вносите больше лимита, софинансирование всё равно ограничивается лимитом и дальше не растёт.

Сумма в долларах через десятилетия покупает меньше, чем та же сумма сегодня, поскольку цены со временем имеют тенденцию расти (инфляция). Показатель «в сегодняшних долларах» корректирует ваш прогнозируемый будущий баланс в меньшую сторону с использованием ожидаемой инфляции, давая более реалистичное представление о покупательной способности, которую ваш счёт реально будет иметь, а не просто большое номинальное число, которое купит меньше, чем кажется.

Софинансирование работодателя часто называют «бесплатными деньгами» - это деньги, добавляемые на ваш счёт, которые не стоят вам ничего сверх вашего собственного взноса, и, в отличие от ваших собственных взносов, они не вычитаются из вашей зарплаты. Недостаточный взнос для получения полного доступного софинансирования обычно считается одной из самых распространённых и легко устранимых ошибок пенсионных накоплений, поскольку отказ от него означает отказ от части вашей компенсации.

Нет. Взносы и рост традиционного 401(k) облагаются налогом с отсрочкой до снятия средств, в то время как взносы Roth 401(k) облагаются налогом сразу, но растут без налогов, и правильный выбор зависит от вашей личной налоговой ситуации сейчас по сравнению с пенсией. Этот калькулятор фокусируется исключительно на математике инвестиционного роста и намеренно не учитывает налоги, поскольку правильный налоговый учёт требует знания вашего конкретного типа плана и будущей налоговой категории.

Нет. IRS устанавливает ежегодные долларовые лимиты на то, сколько вы и ваш работодатель можете вносить в 401(k), и эти лимиты меняются почти каждый год, включая дополнительные суммы «догоняющих» взносов по достижении определённого возраста. Поскольку эти цифры периодически меняются, данный калькулятор не жёстко закодирован под них; уточните у своего провайдера плана или напрямую в IRS лимиты, применимые к вам в этом году.

Это сложный рост: инвестиционная доходность каждого месяца начисляется не только на внесённые вами средства, но и на весь предыдущий рост. Ранние взносы имеют больше лет для накопления, поэтому начать даже с небольших взносов раньше обычно важнее, чем вносить более крупные суммы позже, и поэтому кривая баланса выглядит более пологой в начале и более крутой ближе к пенсии.