401(k) 은퇴 계산기

이는 오늘부터 선택한 은퇴 나이까지 매월 계좌 잔액을 예측하며, 매월 납입금과 고용주 매칭을 더하고 증가하는 잔액에 예상 연간 수익률로 복리를 적용합니다. 연간 급여 인상률을 입력하면 납입금과 매칭 금액도 매년 급여와 함께 증가하는데, 이는 전체 기간 동안 급여가 일정하다고 가정하는 것보다 대부분 사람들의 저축이 경력 동안 실제로 증가하는 방식에 더 가깝습니다.

고용주 매칭은 보통 급여를 기준으로 한 한도 내에서 납입액의 일정 비율로 표현됩니다. 예를 들어 "6%까지 50% 매칭"은 본인의 납입액이 급여의 6%에 도달할 때까지 납입한 1달러당 고용주가 50센트를 추가한다는 뜻입니다. 한도보다 적게 납입하면 실제로 납입한 금액에 대해서만 매칭을 받으며, 한도보다 많이 납입해도 매칭은 한도에서 멈추고 더 늘어나지 않습니다.

수십 년 후의 1달러는 오늘날의 같은 금액보다 구매력이 낮습니다. 시간이 지남에 따라 물가가 오르는 경향(인플레이션)이 있기 때문입니다. "오늘 기준 화폐가치" 수치는 예상 인플레이션율을 사용하여 예상 미래 잔액을 하향 조정함으로써, 실제보다 커 보이지만 구매력은 낮은 명목상의 큰 숫자가 아니라 계좌가 실제로 갖게 될 구매력에 대한 더 현실적인 감각을 제공합니다.

고용주 매칭은 흔히 "공짜 돈"이라고 불립니다. 본인 납입금 외에는 아무 비용도 들지 않고 계좌에 추가되는 돈이며, 본인 납입금과 달리 급여에서 빠져나가지 않습니다. 이용 가능한 전체 매칭을 받을 만큼 충분히 납입하지 않는 것은 일반적으로 가장 흔하면서도 피할 수 있는 은퇴 저축 실수 중 하나로 여겨집니다. 이를 놓치는 것은 보수의 일부를 포기하는 것과 같기 때문입니다.

아니요. 전통적인 401(k)의 납입금과 성장분은 인출할 때까지 과세가 이연되는 반면, Roth 401(k)의 납입금은 선불로 과세되지만 세금 없이 성장하며, 어느 쪽이 옳은 선택인지는 지금과 은퇴 시의 개인 세무 상황에 따라 다릅니다. 이 계산기는 순전히 투자 성장의 수학적 계산에만 초점을 맞추고 세금은 의도적으로 제외합니다. 세무 처리를 정확히 하려면 구체적인 플랜 유형과 미래의 세율 구간을 알아야 하기 때문입니다.

아니요. IRS는 본인과 고용주가 401(k)에 납입할 수 있는 연간 달러 한도를 정하며, 이 한도는 거의 매년 변경되고 특정 나이에 도달하면 추가 "따라잡기" 금액도 포함됩니다. 이 수치들은 주기적으로 변경되므로 이 계산기는 이를 고정 코딩하거나 강제하지 않습니다. 올해 본인에게 적용되는 한도는 플랜 제공업체나 IRS에 직접 확인하세요.

이는 복리 성장입니다. 매월의 투자 수익은 납입한 금액뿐 아니라 이전의 모든 성장분에 대해서도 발생합니다. 초기 납입금은 복리로 불어날 시간이 더 많으므로, 소액이라도 일찍 시작하는 것이 나중에 더 큰 금액을 납입하는 것보다 중요한 경우가 많으며, 이 때문에 잔액 곡선이 초반에는 완만하다가 은퇴가 가까워질수록 가팔라 보입니다.