Calculadora 401(k)

Proyecta el saldo de tu cuenta mes a mes desde hoy hasta tu edad de jubilación elegida, sumando tu contribución y la aportación del empleador cada mes y componiendo el saldo creciente a tu rendimiento anual esperado. Si ingresas un aumento salarial anual, tus montos de contribución y aportación crecen junto con tu salario cada año, lo cual se acerca más a cómo realmente crecen los ahorros de la mayoría de las personas durante una carrera que suponer un salario plano todo el tiempo.

Las aportaciones del empleador generalmente se expresan como un porcentaje de lo que contribuyes, hasta un límite basado en tu salario; por ejemplo, "aportación del 50% hasta el 6%" significa que tu empleador añade 50 centavos por cada dólar que pones, hasta que tu propia contribución alcanza el 6% de tu salario. Si contribuyes menos del límite, solo obtienes aportación sobre lo que realmente pusiste; si contribuyes más del límite, la aportación se limita de todos modos, no sigue creciendo.

Una cantidad en dólares dentro de décadas compra menos que la misma cantidad hoy, porque los precios tienden a subir con el tiempo (inflación). La cifra "en dólares de hoy" ajusta tu saldo futuro proyectado hacia abajo usando tu tasa de inflación esperada, dándote una sensación más realista del poder adquisitivo que tendrá realmente tu cuenta, en lugar de solo un gran número nominal que compraría menos de lo que parece.

La aportación del empleador a menudo se describe como "dinero gratis", es dinero añadido a tu cuenta que no te cuesta nada más allá de tu propia contribución, y a diferencia de tus propias contribuciones, no sale de tu sueldo. No contribuir lo suficiente para obtener la aportación completa disponible para ti generalmente se considera uno de los errores de ahorro para la jubilación más comunes y evitables, ya que renunciar a ella es renunciar a parte de tu compensación.

No. Las contribuciones y el crecimiento del 401(k) tradicional tienen impuestos diferidos hasta el retiro, mientras que las contribuciones del Roth 401(k) se gravan por adelantado pero crecen libres de impuestos, y la elección correcta depende de tu situación fiscal personal ahora frente a la jubilación. Esta calculadora se centra puramente en las matemáticas del crecimiento de la inversión y deja los impuestos fuera intencionalmente, ya que aplicar correctamente el tratamiento fiscal requiere conocer tu tipo de plan específico y tu futuro tramo impositivo.

No. El IRS establece límites anuales en dólares sobre cuánto tú y tu empleador pueden contribuir a un 401(k), y estos límites cambian la mayoría de los años e incluyen montos adicionales de "recuperación" una vez que alcanzas cierta edad. Debido a que esas cifras cambian periódicamente, esta calculadora no las codifica ni las aplica de forma fija; consulta a tu proveedor del plan o directamente al IRS para conocer los límites que se aplican a ti este año.

Esto es crecimiento compuesto: el rendimiento de la inversión de cada mes se gana no solo sobre lo que contribuiste, sino también sobre todo el crecimiento anterior. Las contribuciones tempranas tienen más años para componerse, por eso comenzar incluso con pequeñas contribuciones temprano tiende a importar más que contribuir cantidades mayores más tarde, y por eso la curva del saldo se ve más plana al principio y más empinada cerca de la jubilación.