حاسبة الرهن العقاري متغير الفائدة ARM
Freeنمذج سيناريو أسوأ حالة للدفع لرهن عقاري بمعدل قابل للتعديل، مع صدمة الدفع وجدول سنة بسنة ومقارنة بمعدل ثابت.
يعمل بالكامل في متصفحك. يُنمذج سيناريو أسوأ حالة للمعدل، وليس تنبؤًا.
حدود المعدل (نقاط مئوية)
مسار المعدل (أسوأ حالة)
النشاط الأخير
مرئي للجميع. آخر 20 استخدامًا من جميع الزوار، الأحدث أولاً.
$300,000 @ 5% -- $1,610.46/mo, worst-case $2,484.14/mo
منذ 20 ساعة
ماذا تفعل هذه الأداة
تُنمذج هذه الأداة سيناريو الدفع في أسوأ حالة لرهن عقاري ذي معدل متغير (ARM)، مباشرة في متصفحك، بناءً على مبلغ القرض والمعدل الأولي ونوع ARM والمدة وحدود المعدل، مع عرض الدفعة الأولية والحد الأقصى الممكن للدفعة وصدمة الدفعة وجدولًا سنة بسنة ورسمًا بيانيًا لمسار المعدل ومقارنة اختيارية جنبًا إلى جنب مع قرض ذي معدل ثابت.
كيف يعمل
خلال الفترة الثابتة، تكون الدفعة هي دفعة الرهن العقاري القياسية M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)، حيث P هو مبلغ القرض، وr هو معدل الفائدة الشهري، وn هو العدد الإجمالي للدفعات الشهرية. في أسوأ حالة، يقفز المعدل بمقدار حد التعديل الأولي الكامل عند التعديل الأول بعد الفترة الثابتة، ثم بمقدار الحد الدوري الكامل في كل تعديل بعد ذلك، محدودًا بحيث لا يتجاوز أبدًا المعدل الأولي زائد الحد مدى الحياة. في كل تعديل، يُعاد استهلاك الرصيد المتبقي (المتتبع باستخدام صيغة رصيد الاستهلاك القياسية) على مدى المدة المتبقية بالمعدل الجديد، وهذا هو سبب عدم كون تغيير الدفعة متناسبًا ببساطة مع تغيير المعدل.
المشكلات التي تحلها
- معرفة الدفعة الشهرية الحقيقية في أسوأ الحالات قبل الالتزام بقرض ذي معدل متغير.
- فهم بالضبط مدى حجم قفزة الدفعة الممكنة ("صدمة الدفعة")، بالدولار وكنسبة مئوية.
- رؤية سنة بسنة متى وبأي مقدار يمكن أن يتغير المعدل والدفعة.
- مقارنة إجمالي مدفوعات القرض ذي المعدل المتغير في أسوأ الحالات مع رهن عقاري مماثل ذي معدل ثابت.
الأسئلة الشائعة
›ماذا يعني "قرض 5/1 ذو معدل متغير"؟
الرقم الأول هو عدد السنوات التي يبقى فيها المعدل ثابتًا، والثاني هو عدد المرات التي يمكن أن يتعدل بها بعد ذلك، بالسنوات. القرض ذو المعدل المتغير 5/1 له معدل ثابت لمدة 5 سنوات، ثم يمكن أن يتعدل مرة واحدة في السنة لبقية مدة القرض.
›ما هي حدود المعدل الثلاثة؟
يحد حد التعديل الأولي من مقدار قفزة المعدل في التعديل الأول بعد الفترة الثابتة. يحد الحد الدوري كل تعديل بعد ذلك. يحد الحد مدى الحياة من مقدار ارتفاع المعدل فوق قيمته الأولية، بغض النظر عن عدد التعديلات التي تحدث.
›لماذا تفترض هذه الأداة أسوأ حالة؟
لا يستطيع أحد التنبؤ بأسعار الفائدة المستقبلية، لذا فإن الطريقة الوحيدة لمعرفة أقصى تعرض ممكن لك هي افتراض أن كل تعديل يصل إلى حده الأقصى، أولاً الحد الأولي، ثم الحد الدوري في كل مرة بعد ذلك، حتى يتم الوصول إلى الحد مدى الحياة. تلك أسوأ حالة يجب أن تكون قادرًا على تحملها قبل الحصول على قرض ذي معدل متغير.
›ما هي "صدمة الدفعة"؟
هي الزيادة بين دفعتك الأولية (التمهيدية) خلال الفترة الثابتة والدفعة القصوى بمجرد وصول المعدل إلى حده مدى الحياة، معروضة بالدولار وكنسبة مئوية. تعني صدمة الدفعة الكبيرة أن ميزانيتك تحتاج إلى هامش حقيقي لاستيعاب قفزة كبيرة.
›كيف يُعاد حساب الدفعة بعد كل تعديل للمعدل؟
لا يعيد المُقرض بدء القرض، بل يُعيد استهلاك أي رصيد متبقٍ على مدى أي مدة متبقية، بالمعدل الجديد. لهذا السبب لا تكون قفزة الدفعة متناسبة ببساطة مع زيادة المعدل، بل تعكس أيضًا عدد السنوات المتبقية لسداد القرض.
أدوات ذات صلة
حاسبات
حاسبة القيمة النقدية الفعلية
قدّر القيمة النقدية الفعلية (ACV) لعنصر لأغراض التأمين من تكلفة الاستبدال والإهلاك الخطي.
Freeحاسبات
إضافة أيام عمل إلى تاريخ
أضف أو اطرح أيام عمل من تاريخ، متخطيًا عطلات نهاية الأسبوع والعطلات الاختيارية، مع تفصيل كامل للأيام المتخطاة.
Freeحاسبات
الإضافة إلى تاريخ
أضف أو اطرح سنوات وأشهر وأسابيع وأيام من تاريخ، مباشرة في متصفحك.
Freeحاسبات
محلل توافق الأبراج المتقدم
حلّل التوافق الفلكي بين برجين، مباشرة في متصفحك.
التعليقات (0)
هل وجدت هذه الأداة مفيدة؟ اترك تعليقًا، أو شارك نصيحة، أو أخبرنا كيف يمكننا تحسينها.
لا توجد تعليقات بعد. كن أول من يشارك رأيه!