ARM-Hypothekenrechner
FreeModelliere das Worst-Case-Zahlungsszenario für eine Hypothek mit variablem Zinssatz, mit Zahlungsschock, einem jahresweisen Zeitplan, und einem Vergleich mit fester Rate.
Läuft vollständig in Ihrem Browser. Modelliert das ungünstigste Zinsszenario, keine Vorhersage.
Zinsobergrenzen (Prozentpunkte)
Zinsverlauf (ungünstigster Fall)
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$300,000 @ 5% -- $1,610.46/mo, worst-case $2,484.14/mo
vor 20 Stunden
Was dieses Tool macht
Dieses Tool modelliert das ungünstigste Zahlungsszenario für ein Darlehen mit variablem Zinssatz (ARM) direkt in Ihrem Browser, basierend auf Darlehensbetrag, Anfangszins, ARM-Typ, Laufzeit und Zinsobergrenzen, und zeigt die Anfangszahlung, die maximal mögliche Zahlung, den Zahlungsschock, einen Jahr-für-Jahr-Plan, ein Zinsverlaufsdiagramm und einen optionalen direkten Vergleich mit einem Festzinsdarlehen.
So funktioniert es
Während der Festzinsperiode ist die Zahlung die Standardhypothekenzahlung M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), wobei P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen ist. Im ungünstigsten Fall springt der Zinssatz bei der ersten Anpassung nach der Festzinsperiode um die volle Anfangsanpassungsobergrenze, dann bei jeder folgenden Anpassung um die volle periodische Obergrenze, begrenzt so, dass er niemals den Anfangszins plus die Gesamtobergrenze übersteigt. Bei jeder Anpassung wird der verbleibende Saldo (verfolgt mit der Standard-Tilgungssaldoformel) über die verbleibende Laufzeit zum neuen Zinssatz neu amortisiert, weshalb die Zahlungsänderung nicht einfach proportional zur Zinsänderung ist.
Probleme, die es löst
- Herausfinden der wahren ungünstigsten monatlichen Zahlung, bevor Sie sich auf ein Darlehen mit variablem Zinssatz festlegen.
- Genau verstehen, wie groß ein Zahlungssprung ("Zahlungsschock") sein kann, sowohl in Dollar als auch in Prozent.
- Jahr für Jahr sehen, wann und um wie viel sich Zinssatz und Zahlung ändern könnten.
- Vergleich der gesamten ungünstigsten ARM-Zahlungen mit einer vergleichbaren Festzinshypothek.
Häufig gestellte Fragen
›Was bedeutet "5/1 ARM"?
Die erste Zahl gibt an, wie viele Jahre der Zinssatz fest bleibt, die zweite, wie oft er danach angepasst werden kann, in Jahren. Ein 5/1-ARM hat einen für 5 Jahre festen Zinssatz und kann sich danach einmal jährlich für den Rest des Darlehens anpassen.
›Was sind die drei Zinsobergrenzen?
Die Anfangsanpassungsobergrenze begrenzt, wie stark der Zinssatz bei der allerersten Anpassung nach der Festzinsperiode steigen kann. Die periodische Obergrenze begrenzt jede folgende Anpassung. Die Gesamtobergrenze begrenzt, wie weit der Zinssatz jemals über seinen Ausgangswert steigen kann, unabhängig davon, wie viele Anpassungen erfolgen.
›Warum geht dieses Tool vom ungünstigsten Fall aus?
Niemand kann zukünftige Zinssätze vorhersagen, daher besteht die einzige Möglichkeit, Ihr maximal mögliches Risiko zu kennen, darin, anzunehmen, dass jede Anpassung ihre Obergrenze erreicht, zuerst die Anfangsobergrenze, dann die periodische Obergrenze bei jeder weiteren, bis die Gesamtobergrenze erreicht ist. Diesen ungünstigsten Fall sollten Sie sich leisten können, bevor Sie ein ARM aufnehmen.
›Was ist ein "Zahlungsschock"?
Es ist der Anstieg zwischen Ihrer anfänglichen (Lock-)Zahlung während der Festzinsperiode und der maximalen Zahlung, sobald der Zinssatz seine Gesamtobergrenze erreicht, dargestellt sowohl in Dollar als auch in Prozent. Ein großer Zahlungsschock bedeutet, dass Ihr Budget echten Spielraum braucht, um einen großen Sprung zu absorbieren.
›Wie wird die Zahlung nach jeder Zinsanpassung neu berechnet?
Der Kreditgeber startet das Darlehen nicht neu, sondern amortisiert den verbleibenden Saldo über die verbleibende Laufzeit zum neuen Zinssatz neu. Deshalb ist der Zahlungssprung nicht nur proportional zum Zinsanstieg, sondern spiegelt auch wider, wie viele Jahre noch bleiben, um das Darlehen abzuzahlen.
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