Calculadora de Hipoteca de Taxa Ajustável (ARM)
FreeModele o cenário de pior caso de pagamento para uma hipoteca de taxa ajustável, com choque de pagamento, um cronograma ano a ano, e uma comparação com taxa fixa.
Executa inteiramente no seu navegador. Modela o cenário de pior caso da taxa, não uma previsão.
Limites de taxa (pontos percentuais)
Trajetória da taxa (pior caso)
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$300,000 @ 5% -- $1,610.46/mo, worst-case $2,484.14/mo
há 20 horas
O que esta ferramenta faz
Esta ferramenta modela o cenário de pagamento no pior caso para uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), direto no seu navegador, dados o valor do empréstimo, a taxa inicial, o tipo de ARM, o prazo e os limites de taxa, mostrando o pagamento inicial, o pagamento máximo possível, o choque de pagamento, um cronograma ano a ano, um gráfico de trajetória da taxa, e uma comparação opcional lado a lado com um empréstimo de taxa fixa.
Como funciona
Durante o período fixo, o pagamento é o pagamento hipotecário padrão M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), onde P é o valor do empréstimo, r é a taxa de juros mensal, e n é o número total de pagamentos mensais. No pior caso, a taxa salta o limite total do ajuste inicial no primeiro ajuste após o período fixo, depois o limite periódico total em cada ajuste depois disso, limitada para nunca exceder a taxa inicial mais o limite vitalício. A cada ajuste, o saldo restante (rastreado usando a fórmula padrão de saldo de amortização) é reamortizado pelo prazo restante na nova taxa, por isso a mudança no pagamento não é simplesmente proporcional à mudança na taxa.
Problemas que resolve
- Descobrir o verdadeiro pagamento mensal no pior caso antes de se comprometer com um empréstimo de taxa ajustável.
- Entender exatamente quão grande um salto de pagamento ("choque de pagamento") é possível, tanto em dólares quanto em porcentagem.
- Ver ano a ano quando e quanto a taxa e o pagamento poderiam mudar.
- Comparar os pagamentos totais no pior caso do ARM com uma hipoteca equivalente de taxa fixa.
Perguntas frequentes
›O que significa "ARM 5/1"?
O primeiro número indica quantos anos a taxa permanece fixa, o segundo indica com que frequência ela pode se ajustar depois, em anos. Um ARM 5/1 tem uma taxa fixa por 5 anos, depois pode se ajustar uma vez por ano pelo resto do empréstimo.
›Quais são os três limites de taxa?
O limite de ajuste inicial limita quanto a taxa pode subir no primeiríssimo ajuste após o período fixo. O limite periódico limita cada ajuste depois disso. O limite vitalício limita quanto a taxa pode subir acima de seu valor inicial, não importa quantos ajustes ocorram.
›Por que esta ferramenta assume o pior caso?
Ninguém pode prever as taxas de juros futuras, então a única forma de conhecer sua exposição máxima possível é assumir que cada ajuste atinge seu limite, primeiro o limite inicial, depois o limite periódico a cada vez depois, até atingir o limite vitalício. Esse pior caso é o que você deveria conseguir pagar antes de contratar um ARM.
›O que é "choque de pagamento"?
É o aumento entre seu pagamento inicial (isca) durante o período fixo e o pagamento máximo quando a taxa atinge seu limite vitalício, mostrado tanto em dólares quanto em porcentagem. Um grande choque de pagamento significa que seu orçamento precisa de margem real para absorver um salto grande.
›Como o pagamento é recalculado após cada ajuste de taxa?
O credor não reinicia o empréstimo, ele reamortiza o saldo restante pelo prazo restante, na nova taxa. É por isso que o salto no pagamento não é simplesmente proporcional ao aumento da taxa, ele também reflete quantos anos restam para quitar o empréstimo.
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