Calculadora de Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)
FreeModela el escenario de peor caso de pago para una hipoteca de tasa ajustable, con choque de pago, un calendario año por año, y una comparación con tasa fija.
Se ejecuta completamente en tu navegador. Modela el escenario de peor caso de tasa, no una predicción.
Límites de tasa (puntos porcentuales)
Trayectoria de la tasa (peor caso)
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$300,000 @ 5% -- $1,610.46/mo, worst-case $2,484.14/mo
hace 20 horas
Qué hace esta herramienta
Esta herramienta modela el escenario de pago en el peor caso para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), directamente en tu navegador, dados el importe del préstamo, la tasa inicial, el tipo de ARM, el plazo y los límites de tasa, mostrando el pago inicial, el pago máximo posible, el choque de pago, un calendario año por año, un gráfico de trayectoria de tasa, y una comparación opcional lado a lado con un préstamo a tasa fija.
Cómo funciona
Durante el período fijo, el pago es el pago hipotecario estándar M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), donde P es el importe del préstamo, r es la tasa de interés mensual, y n es el número total de pagos mensuales. En el peor caso, la tasa salta el límite completo del ajuste inicial en el primer ajuste tras el período fijo, y luego el límite periódico completo en cada ajuste posterior, limitada para que nunca supere la tasa inicial más el límite total. En cada ajuste, el saldo restante (calculado con la fórmula estándar de saldo de amortización) se reamortiza durante el plazo restante a la nueva tasa, por lo que el cambio en el pago no es simplemente proporcional al cambio de tasa.
Problemas que resuelve
- Averiguar el verdadero pago mensual en el peor caso antes de comprometerte con un préstamo de tasa ajustable.
- Entender exactamente cuán grande puede ser un salto de pago ("choque de pago"), tanto en dólares como en porcentaje.
- Ver año por año cuándo y cuánto podrían cambiar la tasa y el pago.
- Comparar los pagos totales en el peor caso del ARM frente a una hipoteca equivalente a tasa fija.
Preguntas frecuentes
›¿Qué significa "ARM 5/1"?
El primer número indica cuántos años permanece fija la tasa, el segundo cuán a menudo puede ajustarse después, en años. Un ARM 5/1 tiene una tasa fija durante 5 años, y después puede ajustarse una vez al año durante el resto del préstamo.
›¿Cuáles son los tres límites de tasa?
El límite de ajuste inicial limita cuánto puede subir la tasa en el primer ajuste tras el período fijo. El límite periódico limita cada ajuste posterior. El límite total limita cuánto puede subir la tasa por encima de su valor inicial, sin importar cuántos ajustes ocurran.
›¿Por qué esta herramienta asume el peor caso?
Nadie puede predecir las tasas de interés futuras, así que la única forma de conocer tu máxima exposición posible es asumir que cada ajuste alcanza su límite, primero el límite inicial, luego el límite periódico cada vez después, hasta alcanzar el límite total. Ese peor caso es lo que deberías poder permitirte antes de tomar un ARM.
›¿Qué es el "choque de pago"?
Es el aumento entre tu pago inicial (de gancho) durante el período fijo y el pago máximo una vez que la tasa alcanza su límite total, mostrado tanto en dólares como en porcentaje. Un gran choque de pago significa que tu presupuesto necesita margen real para absorber un salto grande.
›¿Cómo se recalcula el pago después de cada ajuste de tasa?
El prestamista no reinicia el préstamo, reamortiza el saldo restante durante el plazo restante, a la nueva tasa. Por eso el salto en el pago no es simplemente proporcional al aumento de tasa, también refleja cuántos años quedan para saldar el préstamo.
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