변동금리 모기지(ARM) 계산기
Free변동금리 주택담보대출의 최악 시나리오를 모델링하며, 지급 충격, 연도별 일정, 고정금리와의 비교를 제공합니다.
브라우저에서 완전히 실행됩니다. 최악의 금리 시나리오를 모델링한 것이며 예측이 아닙니다.
금리 상한(백분율 포인트)
금리 추이(최악의 경우)
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$300,000 @ 5% -- $1,610.46/mo, worst-case $2,484.14/mo
20시간 전
이 도구의 기능
이 도구는 브라우저에서 대출 금액, 초기 금리, ARM 유형, 기간, 금리 상한을 기반으로 변동 금리 모기지(ARM)의 최악 상환 시나리오를 모델링하여, 초기 상환액, 최대 가능 상환액, 상환액 급증, 연도별 일정, 금리 추이 차트, 그리고 고정 금리 대출과의 선택적 나란한 비교를 보여줍니다.
작동 방식
고정 기간 동안 상환액은 표준 모기지 상환 공식 M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)로 계산되며, 여기서 P는 대출 금액, r은 월 이자율, n은 총 월 상환 횟수입니다. 최악의 경우, 고정 기간 이후 첫 번째 조정 시 금리가 초기 조정 상한만큼 전부 상승하고, 그 이후 매 조정마다 주기 상한만큼 전부 상승하며, 초기 금리에 전체 기간 상한을 더한 값을 절대 초과하지 않도록 제한됩니다. 매 조정 시, 남은 잔액(표준 상환 잔액 공식으로 추적됨)은 새로운 금리로 남은 기간 동안 재상환되므로, 상환액 변화는 금리 변화에 단순히 비례하지 않습니다.
해결하는 문제
- 변동 금리 대출을 받기 전에 진짜 최악의 경우 월 상환액을 알아보기.
- 상환액이 얼마나 급격히 증가할 수 있는지("상환액 급증") 달러와 백분율로 정확히 이해하기.
- 금리와 상환액이 언제, 얼마나 변할 수 있는지 연도별로 확인하기.
- ARM의 최악의 경우 총 상환액을 동등한 고정 금리 모기지와 비교하기.
자주 묻는 질문
›"5/1 ARM"이 무엇을 의미하나요?
첫 번째 숫자는 금리가 고정되는 연수이고, 두 번째는 그 이후 몇 년마다 조정될 수 있는지를 나타냅니다. 5/1 ARM은 5년 동안 금리가 고정되며, 이후 대출 나머지 기간 동안 연 1회 조정될 수 있습니다.
›세 가지 금리 상한은 무엇인가요?
초기 조정 상한은 고정 기간 이후 첫 번째 조정 시 금리가 얼마나 상승할 수 있는지를 제한합니다. 주기 상한은 그 이후 각 조정을 제한합니다. 전체 기간 상한은 조정이 몇 번 발생하든 관계없이 금리가 시작 값보다 얼마나 상승할 수 있는지를 제한합니다.
›왜 이 도구는 최악의 경우를 가정하나요?
미래의 금리를 예측할 수 있는 사람은 아무도 없으므로, 가능한 최대 노출을 아는 유일한 방법은 모든 조정이 상한에 도달한다고 가정하는 것입니다. 처음에는 초기 상한, 그다음에는 전체 기간 상한에 도달할 때까지 매번 주기 상한이 적용됩니다. ARM을 받기 전에 이 최악의 경우를 감당할 수 있어야 합니다.
›"상환액 급증"이란 무엇인가요?
이는 고정 기간 동안의 초기(유인) 상환액과 금리가 전체 기간 상한에 도달했을 때의 최대 상환액 간의 증가분을 달러와 백분율로 나타낸 것입니다. 큰 상환액 급증은 예산에 그 큰 상승폭을 흡수할 실질적인 여유가 필요하다는 것을 의미합니다.
›각 금리 조정 후 상환액은 어떻게 재계산되나요?
대출 기관은 대출을 재시작하지 않고, 남은 잔액을 남은 기간 동안 새로운 금리로 재상환합니다. 이것이 상환액 급증이 금리 상승에 단순히 비례하지 않는 이유이며, 대출을 상환하는 데 남은 연수도 반영합니다.
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