浮动利率抵押贷款ARM计算器
Free为可调利率抵押贷款建模最坏情况下的还款情景，包含还款冲击、逐年计划表以及与固定利率的比较。
完全在您的浏览器中运行。模拟最坏情况下的利率场景,而非预测。
利率上限(百分点)
利率走势(最坏情况)
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$300,000 @ 5% -- $1,610.46/mo, worst-case $2,484.14/mo
20 小时前
此工具的功能
此工具直接在您的浏览器中,根据贷款金额、初始利率、ARM 类型、期限和利率上限,模拟可调利率抵押贷款(ARM)的最坏还款场景,显示初始还款额、最高可能还款额、还款冲击、逐年明细表、利率走势图,以及与固定利率贷款的可选并排比较。
工作原理
在固定期内,还款额为标准抵押贷款还款公式 M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1),其中 P 是贷款金额,r 是月利率,n 是每月还款总次数。在最坏情况下,固定期结束后的首次调整时,利率会跳升整个初次调整上限,此后每次调整都跳升整个周期上限,且被限制在不超过初始利率加终身上限。每次调整时,剩余余额(使用标准摊销余额公式跟踪)会以新利率在剩余期限内重新摊销,这就是为什么还款额的变化并不只是与利率变化成简单比例。
解决的问题
- 在承诺可调利率贷款之前,了解真正最坏情况下的每月还款额。
- 准确了解可能出现的还款跳升幅度("还款冲击"),以美元和百分比表示。
- 逐年查看利率和还款额可能在何时、以何种幅度发生变化。
- 将 ARM 最坏情况下的总还款额与等值的固定利率抵押贷款进行比较。
常见问题
›"5/1 ARM"是什么意思?
第一个数字表示利率保持固定的年数,第二个数字表示之后每隔多少年可以调整一次。5/1 ARM 的利率在前 5 年固定不变,之后在贷款剩余期限内每年可调整一次。
›三种利率上限是什么?
首次调整上限限制了固定期结束后第一次调整时利率能上涨的幅度。周期上限限制此后每次调整的幅度。终身上限限制无论发生多少次调整,利率相对起始值最多能上涨多少。
›为什么此工具假设最坏情况?
没有人能预测未来的利率,因此了解您最大可能风险敞口的唯一方法就是假设每次调整都达到其上限--先是首次调整上限,然后每次都是周期上限,直到达到终身上限。在申请 ARM 之前,您应该能够承担这种最坏情况。
›什么是"还款冲击"?
这是固定期内您的初始(优惠)还款额与利率达到终身上限后最高还款额之间的增幅,以美元和百分比两种方式显示。较大的还款冲击意味着您的预算需要留出真实的空间来吸收这一大幅增长。
›每次利率调整后,还款额如何重新计算?
贷方不会重新开始贷款,而是以新利率对剩余余额在剩余期限内重新摊销。这就是为什么还款跳升不只是与利率上涨成比例,它还反映了偿还贷款还剩多少年。
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