Calculadora de Rendimiento Promedio
FreeCalcula un rendimiento de inversión anualizado real a partir de flujos de efectivo irregulares y fechados usando XIRR, o encadena múltiples rendimientos conocidos en diferentes períodos de tenencia en una sola cifra anualizada.
Funciona completamente en tu navegador.
Introduce cada fecha y monto. Usa montos negativos para el dinero invertido (saldo inicial, depósitos) y montos positivos para el dinero recibido (retiros, saldo final).
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Annualized Return (XIRR): 37.34% (5 entries)
hace 1 día
Qué hace esta herramienta
Esta herramienta calcula un rendimiento de inversión anualizado de dos formas: a partir de una serie de flujos de caja con fecha (depósitos, retiros, saldo inicial y final) usando la TIR-X, o a partir de una serie de rendimientos ya conocidos en diferentes períodos de tenencia, encadenados en una sola cifra anualizada.
Cómo funciona
Para Flujos de caja (TIR-X), cada entrada se descuenta hasta la fecha más temprana usando VNA-X(tasa) = Σ monto ÷ (1 + tasa)^(días desde el primer flujo de caja ÷ 365), y el método de Newton busca la tasa que hace que esa suma sea igual a cero, el mismo enfoque que usa internamente el software de hojas de cálculo. Para Múltiples rendimientos, cada rendimiento se convierte en un factor de crecimiento y se multiplican entre sí, Acumulado = (1 + r₁) × (1 + r₂) × ... − 1, y la tasa anualizada es Anualizada = (1 + Acumulado)^(1 ÷ Años totales) − 1, donde Años totales es la suma de cada período de tenencia.
Problemas que resuelve
- Encontrar el verdadero rendimiento anualizado de una cuenta con depósitos y retiros irregulares, como una cuenta de corretaje o de jubilación.
- Combinar varios rendimientos de inversión separados con diferentes períodos de tenencia en una sola cifra anualizada comparable.
- Comprender por qué promediar simplemente una serie de rendimientos porcentuales sobreestima el resultado real, y cuál es la cifra compuesta real en su lugar.
Preguntas frecuentes
›¿Qué es la TIR-X y en qué se diferencia de un rendimiento promedio simple?
La TIR-X (tasa interna de retorno extendida) es la tasa anualizada única que hace que el valor presente de cada flujo de caja, cada uno descontado desde su fecha real, sume cero. A diferencia de un promedio simple de rendimientos, tiene en cuenta correctamente exactamente cuándo entró y salió el dinero, por lo que un depósito que solo estuvo en la cuenta durante dos meses se pondera de manera muy diferente a uno que estuvo ahí durante dos años.
›¿Por qué necesito introducir tanto un saldo inicial como uno final?
El saldo inicial representa tu inversión inicial (introducido como un monto negativo, dinero que entra), y el saldo final representa lo que vale la cuenta hoy o cuando la cerraste (introducido como un monto positivo, dinero que sale o se retira nocionalmente). Junto con cualquier depósito y retiro intermedio, estos dan una imagen completa de cada dólar que se movió y cuándo.
›¿Cómo calcula realmente la calculadora la tasa TIR-X?
No existe una fórmula algebraica que resuelva directamente la TIR-X cuando los flujos de caja caen en fechas irregulares, así que la calculadora usa el método de Newton: comienza con una estimación (10%), comprueba cuán lejos de cero está el valor presente resultante, y refina repetidamente la estimación hasta que el valor presente es esencialmente cero, típicamente convergiendo en bastante menos de 100 iteraciones.
›¿En qué se diferencia el modo "Múltiples rendimientos" de la TIR-X?
Es para cuando ya conoces el rendimiento y el período de tenencia de varias inversiones o períodos separados (digamos, +10% en un año, luego +20% en el siguiente año) y quieres una sola cifra anualizada que resuma todos juntos, sin necesitar fechas exactas de transacción o montos en dólares, simplemente encadenando los rendimientos (capitalización) y encontrando la tasa anual constante equivalente.
›¿Por qué un año de +20% seguido de un año de -20% no se cancelan a un promedio del 0%?
Porque las ganancias y pérdidas porcentuales no son simétricas sobre la misma base: una ganancia del 20% sobre $100 te lleva a $120, pero una pérdida del 20% desde $120 solo quita $24, dejando $96, una pérdida neta del 4%. Este efecto, a veces llamado arrastre de volatilidad, es exactamente por qué encadenar (multiplicar) los rendimientos da una imagen más precisa que simplemente promediar los porcentajes.
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