Kalkulator 401(k)

Ia mengunjurkan baki akaun anda ke hadapan bulan demi bulan daripada hari ini sehingga umur persaraan pilihan anda, menambah sumbangan dan padanan majikan anda setiap bulan dan berperatambah baki berkembang pada pulangan tahunan dijangka anda. Jika anda memasukkan kenaikan gaji tahunan, jumlah sumbangan dan padanan anda berkembang bersama gaji anda setiap tahun, yang lebih hampir dengan bagaimana simpanan kebanyakan orang sebenarnya berkembang sepanjang kerjaya daripada mengandaikan gaji rata sepanjang masa.

Padanan majikan biasanya dinyatakan sebagai peratusan daripada apa yang anda sumbangkan, sehingga had berdasarkan gaji anda, contohnya "padanan 50% sehingga 6%" bermakna majikan anda menambah 50 sen untuk setiap dolar yang anda masukkan, sehingga sumbangan anda sendiri mencapai 6% gaji anda. Jika anda menyumbang kurang daripada had, anda hanya dipadankan pada apa yang anda benar-benar masukkan; jika anda menyumbang lebih daripada had, padanan masih dihadkan pada had itu, ia tidak terus berkembang.

Jumlah dolar beberapa dekad dari sekarang membeli lebih sedikit daripada jumlah yang sama hari ini, kerana harga cenderung meningkat dari semasa ke semasa (inflasi). Angka "dolar hari ini" menyelaraskan baki unjuran masa depan anda ke bawah menggunakan kadar inflasi jangkaan anda, memberikan anda gambaran yang lebih realistik tentang kuasa beli akaun anda sebenarnya, berbanding hanya angka nominal besar yang akan membeli lebih sedikit daripada yang kelihatan.

Padanan majikan sering digambarkan sebagai "wang percuma," ia wang yang ditambah ke akaun anda yang tidak mengenakan apa-apa kos kepada anda melebihi sumbangan anda sendiri, dan tidak seperti sumbangan anda sendiri, ia tidak keluar daripada gaji anda. Tidak menyumbang cukup untuk mendapat padanan penuh yang tersedia kepada anda umumnya dianggap sebagai salah satu kesilapan simpanan persaraan yang paling biasa dan boleh dielakkan, kerana meninggalkannya bermakna meninggalkan sebahagian pampasan anda.

Tidak. Sumbangan dan pertumbuhan 401(k) tradisional ditangguh-cukai sehingga pengeluaran, manakala sumbangan Roth 401(k) dicukai terus tetapi berkembang bebas-cukai, dan pilihan betul bergantung pada situasi cukai peribadi anda sekarang berbanding dalam persaraan. Kalkulator ini tumpu semata-mata kepada matematik pertumbuhan pelaburan dan sengaja meninggalkan cukai, kerana mendapatkan rawatan cukai betul memerlukan mengetahui jenis pelan khusus anda dan braket cukai masa depan.

Tidak. IRS menetapkan had dolar tahunan berapa banyak anda dan majikan anda boleh sumbangkan kepada 401(k), dan had ini berubah kebanyakan tahun dan termasuk jumlah "catch-up" tambahan sebaik sahaja anda mencapai umur tertentu. Kerana angka itu berubah secara berkala, kalkulator ini tidak kod-keras atau menguatkuasakannya, semak penyedia pelan anda atau IRS secara terus untuk had yang terpakai kepada anda tahun ini.

Ini pertumbuhan majmuk: pulangan pelaburan setiap bulan diperoleh bukan hanya pada apa anda sumbangkan, tetapi pada semua pertumbuhan sebelumnya juga. Sumbangan awal mempunyai lebih tahun untuk berperatambah, itulah sebabnya memulakan sumbangan kecil awal cenderung lebih penting daripada menyumbang jumlah lebih besar kemudian, dan sebab lengkung baki kelihatan lebih rata pada permulaan dan lebih curam berhampiran persaraan.