Калькулятор 401(k)

Це проектує баланс вашого рахунку вперед місяць за місяцем від сьогодні до обраного вами пенсійного віку, додаючи ваш внесок і доплату роботодавця кожен місяць і капіталізуючи зростаючий баланс за вашою очікуваною річною дохідністю. Якщо ви вводите річне збільшення зарплати, суми вашого внеску і доплати зростають разом з вашою зарплатою щороку, що ближче до того, як насправді зростають заощадження більшості людей протягом кар'єри, ніж припущення плоскої зарплати весь час.

Доплати роботодавця зазвичай виражаються як відсоток від того, що ви вносите, до ліміту на основі вашої зарплати, наприклад "доплата 50% до 6%" означає, що ваш роботодавець додає 50 центів за кожен долар, який ви вносите, доки ваш власний внесок не досягне 6% вашої зарплати. Якщо ви вносите менше за ліміт, вам доплачують лише те, що ви фактично внесли; якщо ви вносите більше за ліміт, доплата все одно обмежується лімітом, вона не продовжує зростати.

Сума в доларах через десятиліття купує менше, ніж та сама сума сьогодні, тому що ціни мають тенденцію зростати з часом (інфляція). Показник "у сьогоднішніх доларах" коригує ваш прогнозований майбутній баланс у бік зменшення, використовуючи вашу очікувану ставку інфляції, даючи вам більш реалістичне уявлення про купівельну спроможність, яку ваш рахунок насправді матиме, замість просто великого номінального числа, яке купуватиме менше, ніж здається.

Доплата роботодавця часто описується як "безкоштовні гроші", це гроші, додані на ваш рахунок, що нічого не коштують вам понад ваш власний внесок, і на відміну від ваших власних внесків, вони не вираховуються з вашої зарплати. Недостатній внесок, щоб отримати повну доступну вам доплату, зазвичай вважається однією з найпоширеніших і уникних помилок пенсійних заощаджень, оскільки відмова від неї - це відмова від частини вашої компенсації.

Ні. Внески і зростання традиційного 401(k) відкладаються з оподаткуванням до зняття, тоді як внески Roth 401(k) оподатковуються наперед, але зростають без оподаткування, і правильний вибір залежить від вашої особистої податкової ситуації зараз проти на пенсії. Цей калькулятор зосереджується суто на математиці зростання інвестицій і навмисно залишає податки осторонь, оскільки правильне податкове трактування вимагає знання вашого конкретного типу плану і майбутнього податкового діапазону.

Ні. IRS встановлює річні лімити в доларах на те, скільки ви і ваш роботодавець можете внести в 401(k), і ці ліміти змінюються більшість років і включають додаткові "надолужувальні" суми, коли ви досягаєте певного віку. Оскільки ці показники періодично змінюються, цей калькулятор не закодовує їх жорстко і не примусово застосовує, перевірте безпосередньо у вашого провайдера плану чи IRS ліміти, що застосовуються до вас цього року.

Це складне зростання: щомісячна інвестиційна доходність заробляється не лише на тому, що ви внесли, а й на всьому попередньому зростанні. Ранні внески мають більше років для накопичення, тому раннє внесення навіть невеликих сум зазвичай має більше значення, ніж внесення більших сум пізніше, і тому крива балансу виглядає більш плоскою на початку та крутішою ближче до виходу на пенсію.