Calcolatore 401(k)

Proietta il saldo del tuo conto in avanti mese per mese da oggi fino all'età di pensionamento scelta, aggiungendo il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro ogni mese e capitalizzando il saldo crescente al rendimento annuale atteso. Se inserisci un aumento salariale annuale, i tuoi importi di contributo e contributo del datore di lavoro crescono insieme al tuo stipendio ogni anno, il che è più vicino a come i risparmi della maggior parte delle persone crescono realmente nel corso di una carriera rispetto ad assumere uno stipendio piatto per tutto il tempo.

I contributi del datore di lavoro sono di solito espressi come percentuale di quanto contribuisci tu, fino a un limite basato sul tuo stipendio, ad esempio "contributo 50% fino al 6%" significa che il tuo datore di lavoro aggiunge 50 centesimi per ogni dollaro che metti, finché il tuo contributo raggiunge il 6% del tuo stipendio. Se contribuisci meno del limite, ottieni il contributo solo su quanto effettivamente metti; se contribuisci più del limite, il contributo si ferma comunque al limite, non continua a crescere.

Un importo in dollari tra decenni compra meno dello stesso importo oggi, perché i prezzi tendono a salire nel tempo (inflazione). La cifra "dollari di oggi" regola il tuo saldo futuro previsto verso il basso usando il tuo tasso di inflazione atteso, dandoti un senso più realistico del potere d'acquisto che il tuo conto avrà effettivamente, invece di solo un grande numero nominale che comprerebbe meno di quanto appare.

Il contributo del datore di lavoro viene spesso descritto come "denaro gratis", sono soldi aggiunti al tuo conto che non ti costano nulla oltre al tuo stesso contributo, e a differenza dei tuoi contributi, non vengono detratti dalla busta paga. Non contribuire abbastanza da ottenere l'intero contributo disponibile è generalmente considerato uno degli errori più comuni ed evitabili nel risparmio previdenziale, poiché rinunciarvi significa rinunciare a parte della propria retribuzione.

No. I contributi e la crescita del 401(k) tradizionale sono fiscalmente differiti fino al prelievo, mentre i contributi Roth 401(k) sono tassati in anticipo ma crescono esenti da tasse, e la scelta giusta dipende dalla tua situazione fiscale personale ora rispetto alla pensione. Questo calcolatore si concentra puramente sulla matematica della crescita dell'investimento e lascia intenzionalmente fuori le tasse, poiché ottenere il trattamento fiscale corretto richiede di conoscere il tuo specifico tipo di piano e futura fascia fiscale.

No. L'IRS stabilisce limiti annuali in dollari su quanto tu e il tuo datore di lavoro potete contribuire a un 401(k), e questi limiti cambiano nella maggior parte degli anni e includono importi extra "catch-up" una volta raggiunta una certa età. Poiché quelle cifre cambiano periodicamente, questo calcolatore non le codifica né le impone, controlla il tuo fornitore del piano o direttamente l'IRS per i limiti che si applicano a te quest'anno.

Questa è crescita composta: il rendimento d'investimento di ogni mese viene guadagnato non solo su quanto hai contribuito, ma anche su tutta la crescita precedente. I contributi anticipati hanno più anni per capitalizzare, motivo per cui iniziare presto anche con piccoli contributi tende a contare più che contribuire importi maggiori più tardi, e perché la curva del saldo appare più piatta all'inizio e più ripida vicino alla pensione.