401(k)-Calculator

Het projecteert je rekeningsaldo maand voor maand vooruit van vandaag tot je gekozen pensioenleeftijd, waarbij je bijdrage en werkgeversmatch elke maand worden opgeteld en het groeiende saldo wordt samengesteld tegen je verwachte jaarlijkse rendement. Als je een jaarlijkse salarisverhoging invoert, groeien je bijdrage- en matchbedragen mee met je salaris elk jaar, wat dichter bij hoe de besparingen van de meeste mensen daadwerkelijk groeien over een carrière ligt dan uitgaan van een vlak salaris de hele tijd.

Werkgeversmatches worden meestal uitgedrukt als een percentage van wat je bijdraagt, tot een limiet gebaseerd op je salaris, bijvoorbeeld "50% match tot 6%" betekent dat je werkgever 50 cent toevoegt voor elke dollar die je inlegt, totdat je eigen bijdrage 6% van je salaris bereikt. Als je minder bijdraagt dan de limiet, krijg je alleen matching op wat je daadwerkelijk hebt ingelegd; als je meer bijdraagt dan de limiet, blijft de match nog steeds op de limiet, het blijft niet groeien.

Een dollarbedrag over decennia koopt minder dan hetzelfde bedrag vandaag, omdat prijzen de neiging hebben om in de loop van de tijd te stijgen (inflatie). Het "dollars van vandaag"-cijfer past je geprojecteerde toekomstige saldo naar beneden aan met je verwachte inflatiepercentage, wat je een realistischer beeld geeft van de koopkracht die je rekening daadwerkelijk zal hebben, in plaats van slechts een groot nominaal getal dat minder zou kopen dan het lijkt.

Een werkgeversbijdrage wordt vaak beschreven als "gratis geld", het is geld dat aan je rekening wordt toegevoegd dat je niets kost naast je eigen bijdrage, en in tegenstelling tot je eigen bijdragen komt het niet uit je loonstrookje. Niet genoeg bijdragen om de volledige beschikbare match te krijgen wordt over het algemeen beschouwd als een van de meest voorkomende en vermijdbare pensioensparfouten, aangezien het laten liggen ervan hetzelfde is als het laten liggen van een deel van je vergoeding.

Nee. Traditionele 401(k)-bijdragen en groei zijn belastinguitgesteld tot opname, terwijl Roth 401(k)-bijdragen vooraf worden belast maar belastingvrij groeien, en de juiste keuze hangt af van je persoonlijke belastingsituatie nu versus bij pensionering. Deze calculator richt zich puur op de investeringsgroei-wiskunde en laat belastingen bewust weg, aangezien de fiscale behandeling correct krijgen vereist dat je je specifieke plantype en toekomstige belastingschijf kent.

Nee. De IRS stelt jaarlijkse dollarlimieten vast voor hoeveel jij en je werkgever kunnen bijdragen aan een 401(k), en deze limieten veranderen de meeste jaren en bevatten extra "inhaal"-bedragen zodra je een bepaalde leeftijd bereikt. Omdat die cijfers periodiek veranderen, codeert of handhaaft deze calculator ze niet hard, controleer je planaanbieder of de IRS rechtstreeks voor de limieten die dit jaar op jou van toepassing zijn.

Dit is samengestelde groei: het investeringsrendement van elke maand wordt niet alleen verdiend op wat je bijdroeg, maar ook op alle eerdere groei. Vroege bijdragen hebben meer jaren om samen te stellen, daarom is zelfs vroeg beginnen met kleine bijdragen meestal belangrijker dan later grotere bedragen bijdragen, en daarom ziet de saldocurve er vlakker uit aan het begin en steiler nabij pensionering.