Kalkulator 401(k)

Projektuje saldo twojego konta naprzód miesiąc po miesiącu od dziś do wybranego przez ciebie wieku emerytalnego, dodając twój wkład i dopłatę pracodawcy co miesiąc i kapitalizując rosnące saldo przy twoim oczekiwanym rocznym zwrocie. Jeśli podasz roczną podwyżkę pensji, kwoty twojego wkładu i dopłaty rosną razem z twoją pensją co roku, co jest bliższe temu, jak faktycznie rosną oszczędności większości ludzi w ciągu kariery, niż zakładanie płaskiej pensji przez cały czas.

Dopłaty pracodawcy są zwykle wyrażane jako procent tego, co wpłacasz, do limitu opartego na twojej pensji, na przykład "dopłata 50% do 6%" oznacza, że pracodawca dodaje 50 centów za każdego dolara, który wpłacasz, aż twój własny wkład osiągnie 6% pensji. Jeśli wpłacasz mniej niż limit, otrzymujesz dopłatę tylko do tego, co faktycznie wpłaciłeś; jeśli wpłacasz więcej niż limit, dopłata nadal ogranicza się do limitu, nie rośnie dalej.

Kwota dolarów za kilkadziesiąt lat kupi mniej niż ta sama kwota dzisiaj, ponieważ ceny mają tendencję do wzrostu w czasie (inflacja). Liczba "dzisiejszych dolarów" koryguje twoje prognozowane przyszłe saldo w dół, używając twojego oczekiwanego wskaźnika inflacji, dając ci bardziej realistyczne poczucie siły nabywczej, jaką twoje konto faktycznie będzie miało, zamiast po prostu dużej liczby nominalnej, która kupi mniej niż się wydaje.

Dopłata pracodawcy jest często opisywana jako "darmowe pieniądze", to pieniądze dodane do twojego konta, które nic cię nie kosztują poza twoim własnym wkładem, i w przeciwieństwie do twoich własnych wpłat, nie pochodzą z twojej pensji. Niewpłacanie wystarczająco dużo, aby uzyskać pełną dostępną dopłatę, jest ogólnie uważane za jeden z najczęstszych i możliwych do uniknięcia błędów oszczędzania na emeryturę, ponieważ rezygnacja z niej to rezygnacja z części swojego wynagrodzenia.

Nie. Tradycyjne wkłady 401(k) i wzrost są odroczone podatkowo do wypłaty, podczas gdy wkłady Roth 401(k) są opodatkowane z góry, ale rosną wolne od podatku, a właściwy wybór zależy od twojej osobistej sytuacji podatkowej teraz kontra na emeryturze. Ten kalkulator koncentruje się wyłącznie na matematyce wzrostu inwestycji i celowo pomija podatki, ponieważ prawidłowe traktowanie podatkowe wymaga znajomości twojego konkretnego typu planu i przyszłego progu podatkowego.

Nie. IRS ustala roczne limity dolarowe na to, ile ty i twój pracodawca możecie wpłacić do 401(k), a te limity zmieniają się w większości lat i obejmują dodatkowe kwoty "wyrównawcze" po osiągnięciu pewnego wieku. Ponieważ te wartości zmieniają się okresowo, ten kalkulator nie zapisuje ich na stałe ani ich nie wymusza, sprawdź u dostawcy swojego planu lub bezpośrednio w IRS limity, które dotyczą ciebie w tym roku.

To wzrost składany: zwrot z inwestycji każdego miesiąca jest zarabiany nie tylko od tego, co wpłaciłeś, ale też od całego wcześniejszego wzrostu. Wczesne wkłady mają więcej lat na kapitalizację, dlatego rozpoczęcie nawet małych wkładów wcześnie ma tendencję do większego znaczenia niż wpłacanie większych kwot później, i dlaczego krzywa salda wygląda płaściej na początku i stromiej blisko emerytury.