Calcolatore Mutuo a Tasso Variabile
FreeModella lo scenario di pagamento nel caso peggiore per un mutuo a tasso variabile, con shock di pagamento, un piano anno per anno, e un confronto a tasso fisso.
Gira interamente nel tuo browser. Modella lo scenario di tasso nel caso peggiore, non una previsione.
Limiti tasso (punti percentuali)
Traiettoria tasso (caso peggiore)
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$300,000 @ 5% -- $1,610.46/mo, worst-case $2,484.14/mo
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Cosa fa questo strumento
Questo strumento modella lo scenario di pagamento nel caso peggiore per un mutuo a tasso variabile (ARM), direttamente nel tuo browser, dati importo prestito, tasso iniziale, tipo ARM, durata, e limiti tasso, mostrando il pagamento iniziale, il pagamento massimo possibile, lo shock di pagamento, un piano anno per anno, un grafico traiettoria tasso, e un confronto opzionale affiancato contro un prestito a tasso fisso.
Come funziona
Durante il periodo fisso, il pagamento è il pagamento mutuo standard M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), dove P è l'importo del prestito, r è il tasso di interesse mensile, e n è il numero totale di pagamenti mensili. Nel caso peggiore, il tasso salta del limite di adeguamento iniziale completo al primo adeguamento dopo il periodo fisso, poi del limite periodico completo a ogni adeguamento successivo, limitato in modo da non superare mai il tasso iniziale più il limite totale. A ogni adeguamento, il saldo residuo (tracciato usando la formula standard del saldo di ammortamento) viene riammortizzato sul termine residuo al nuovo tasso, motivo per cui la variazione del pagamento non è semplicemente proporzionale alla variazione del tasso.
Problemi che risolve
- Scoprire il vero pagamento mensile nel caso peggiore prima di impegnarsi in un prestito a tasso variabile.
- Capire esattamente quanto grande possa essere un salto di pagamento ("shock di pagamento"), sia in dollari sia in percentuale.
- Vedere anno per anno quando e quanto potrebbero cambiare il tasso e il pagamento.
- Confrontare i pagamenti totali nel caso peggiore di un ARM con un mutuo a tasso fisso equivalente.
Domande frequenti
›Cosa significa "ARM 5/1"?
Il primo numero è per quanti anni il tasso resta fisso, il secondo è ogni quanto può regolarsi dopo, in anni. Un ARM 5/1 ha un tasso fisso per 5 anni, poi può regolarsi una volta all'anno per il resto del prestito.
›Quali sono i tre limiti di tasso?
Il limite di regolazione iniziale limita quanto il tasso può saltare alla primissima regolazione dopo il periodo fisso. Il limite periodico limita ogni regolazione successiva. Il limite totale limita quanto il tasso può mai salire sopra il suo valore iniziale, indipendentemente da quante regolazioni avvengono.
›Perché questo strumento assume il caso peggiore?
Nessuno può prevedere i tassi di interesse futuri, quindi l'unico modo per conoscere la tua massima esposizione possibile è assumere che ogni aggiustamento raggiunga il suo limite, prima il limite iniziale, poi il limite periodico ogni volta dopo, fino a raggiungere il limite totale. Quel caso peggiore è ciò che dovresti essere in grado di permetterti prima di prendere un ARM.
›Cos'è lo "shock di pagamento"?
È l'aumento tra il tuo pagamento iniziale (promozionale) durante il periodo fisso e il pagamento massimo una volta che il tasso raggiunge il suo limite totale, mostrato sia in dollari sia come percentuale. Uno shock di pagamento grande significa che il tuo budget ha bisogno di margine reale per assorbire un grande salto.
›Come viene ricalcolato il pagamento dopo ogni adeguamento del tasso?
Il prestatore non riavvia il prestito, riammortizza qualsiasi saldo rimasto sul termine rimasto, al nuovo tasso. Ecco perché il salto di pagamento non è solo proporzionale all'aumento del tasso, riflette anche quanti anni restano per estinguere il prestito.
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